Du liquide sous le matelas pendant 10 ans : ce que l’inflation en a fait

Comment refaire le calcul vous-même

Multipliez (1 + inflation) pour chaque année : 0,995 × 1,014 × 1,025 × 1,028 × 1,020 × 1,028 × 1,121 × 1,110 × 1,032 × 1,042 = 1,492.

Les prix sont donc aujourd’hui 1,492 fois plus élevés que fin 2015. Un panier qui coûtait 100 € coûte environ 149 €. Le pouvoir d’achat du cash vaut 10 000 € ÷ 1,492 = environ 6 704 €, soit une perte de 33 %.

Pour comparaison : dans l’ensemble de la zone euro, les prix ont augmenté de 28,8 % sur la même période (ECB Data Portal), 10 000 € en liquide y garderaient un pouvoir d’achat d’environ 7 764 €. La Slovaquie a fait pire que la moyenne.

Les deux années qui ont fait le plus de dégâts

Pendant la majeure partie de la décennie, la perte serait passée presque inaperçue. Puis sont arrivées 2022 et 2023, avec une inflation de 12,1 % et 11,0 %.

En 24 mois seulement, les prix ont grimpé de 24,4 % et le cash sous le matelas a perdu 19,6 % de son pouvoir d’achat. Près d’un cinquième de la valeur envolé en deux ans, sans une seule mauvaise décision, juste en attendant.

Même une inflation idéale mord

La BCE vise une inflation d’environ 2 % par an. Cela paraît anodin. Mais 1,02 puissance dix donne 1,219 : même si la banque centrale atteignait exactement sa cible, les prix monteraient de 21,9 % en dix ans et le cash à la maison perdrait 18 % de son pouvoir d’achat.

L’argent sous le matelas ne perd donc pas seulement dans les mauvaises périodes. Il perd toujours, simplement à des vitesses différentes.

Pourquoi presque personne ne sent la perte

Un billet est un curieux menteur. Sur le billet de dix, il est toujours écrit dix, alors le cerveau conclut : rien ne s’est passé. Les économistes appellent ce biais l’illusion monétaire, nous jugeons l’argent à sa valeur faciale, pas à ce qu’il permet d’acheter.

Nous remarquons les hausses sur des achats isolés, sur le beurre, sur le loyer, sur le carburant. Mais presque personne ne recalcule ce que dix ans de hausses ont fait au cash resté en sécurité tout ce temps. Le chiffre sur l’enveloppe n’a jamais changé, alors la perte ne fait pas mal. Elle est pourtant bien réelle.

Ce que cela signifie pour votre réserve : la garder, mais correctement

Ce n’est pas un argument contre la réserve de sécurité. La réserve est le socle, l’inflation n’est que le prix de la certitude, et un bon placement réduit fortement ce prix :

• Gardez 3 à 6 mois de dépenses essentielles en liquide disponible. Le rôle de la réserve n’est pas de rapporter, mais d’être accessible sous 24 heures. Avec des dépenses essentielles de 1 200 € par mois, cela représente 3 600 € à 7 200 €.
• Mais pas littéralement sous le matelas. Le cash à la maison ne rapporte aucun intérêt, s’expose au vol ou à l’incendie, et reste bien trop à portée de main pour les achats impulsifs.
• Un livret ou un compte rémunéré compense au moins une partie de l’inflation tout en restant disponible immédiatement.
• Seule la somme au-delà de la réserve est candidate à la croissance de long terme. La réserve ne s’investit pas, le surplus oui.

Où placer exactement la réserve et quelle taille lui donner, nous l’avons détaillé dans notre guide où garder son fonds d’urgence.

Exemple modèle : l’argent au-delà de la réserve

Exemple modèle : si vous laissiez 5 000 € au-delà de votre réserve croître pendant 10 ans à environ 7 % par an à titre illustratif, ils deviendraient environ 9 836 € (5 000 × 1,07 puissance dix). Sous le matelas, la même somme garderait un pouvoir d’achat d’environ 3 352 € dans les conditions slovaques récentes. Il s’agit d’un calcul illustratif à environ 7 % par an, les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs, la valeur d’un investissement peut baisser, et ceci n’est pas un conseil financier.

Première étape : découvrez combien de « matelas » vous avez vraiment

Le matelas n’est pas forcément littéral. L’argent qui dort des années sans intérêt sur un compte courant perd son pouvoir d’achat exactement comme des billets dans un tiroir.

Pour voir combien il vous reste chaque mois et quelle réserve vous pouvez réellement bâtir, téléversez un relevé bancaire sur app.vestelonflow.com. L’analyse VESTELON FLOW s’exécute dans votre navigateur, vous voyez votre chiffre en une minute environ, sans compte et sans connexion bancaire, et rien ne quitte votre appareil sans votre consentement.

On ne peut pas éviter l’inflation. On peut seulement cesser de lui payer plus que nécessaire.