Priemerná miera úspor podľa krajín

Približné rozpätia podľa regiónov

Nasledujúci zoznam zoskupuje krajiny do širokých pásiem na základe verejne dostupných údajov z národných účtov a údajov o úsporách domácností v štýle OECD z posledných rokov. Ide o približné, zaokrúhlené rozpätia, nie o presné aktuálne štatistiky. Miery úspor sa menia z kvartála na kvartál a metodiky sa medzi krajinami líšia, preto čítajte pásma ako hrubú mapu terénu, nie ako presné poradie v tabuľke.

• Vyššie sporiace (zhruba 15 percent disponibilného príjmu alebo viac): viaceré kontinentálne európske ekonomiky historicky vykazujú pomerne vysoké úspory domácností, pričom krajiny ako Nemecko, Holandsko, Švédsko a Švajčiarsko sa často uvádzajú v strednej až vyššej dvojcifernej úrovni. Niektoré rozvíjajúce sa ekonomiky, najmä Čína, sú často opisované ako veľmi vysoko sporiace podľa svetových štandardov.
• Stredné pásmo (zhruba 8 až 14 percent): sem zvykne patriť veľká časť západnej Európy vrátane Francúzska a Belgicka, popri ekonomikách ako Austrália v mnohých rokoch.
• Nižšie sporiace (zhruba 0 až 8 percent): viaceré anglofónne ekonomiky vrátane Spojených štátov, Spojeného kráľovstva a Kanady v posledných rokoch často vykazovali úspory domácností v nízkej až strednej jednocifernej úrovni, hoci údaj počas pandemickej podpory dramaticky vyskočil a potom opäť klesol.
• Takmer nulové či v niektorých obdobiach záporné: niekoľko krajín občas vykázalo úspory domácností blízke nule alebo pod ňou, čo znamená, že domácnosti ako celok minuli viac než svoj disponibilný príjem, zvyčajne financované zadlžením alebo čerpaním minulých úspor.

Hlavný kontrast, ktorý stojí za zapamätanie: vysoko sporiaca ekonomika môže bežať na trojnásobku či štvornásobku miery úspor domácností oproti nízko sporiacej. Tá priepasť je jednou z najširších v celých osobných financiách.

O týchto číslach

Každý údaj vyššie je približné rozpätie čerpané z verejne dostupných údajov z národných účtov a štatistík úspor domácností v štýle OECD, zaokrúhlené pre prehľadnosť. Zámerne sme nevymýšľali presné desatinné miesta ani nepriraďovali konkrétne percento k pomenovanej krajine, lebo tieto hodnoty sa pravidelne revidujú, definujú sa naprieč štatistickými úradmi mierne odlišne a môžu sa výrazne zmeniť aj v rámci jediného roka. Ak potrebujete presný, aktuálny údaj pre jednu krajinu, choďte na národný štatistický úrad danej krajiny alebo do datasetu úspor domácností OECD a citujte konkrétne obdobie. Pásma tu slúžia na orientáciu a porovnanie, nie na citovanie na desatinné miesto.

Prečo sa miery medzi krajinami tak líšia

Rozptyl nie je náhodný. Väčšinu z neho vysvetľuje niekoľko štrukturálnych síl.

1. Sociálne záchranné siete. Tam, kde štát poskytuje štedré zdravotníctvo, dôchodky a krytie nezamestnanosti, domácnosti cítia menšiu potrebu poistiť sa veľkými osobnými rezervami. Tam, kde je krytie slabšie, ľudia viac sporia súkromne, aby sa ochránili, čo môže nameranú mieru zvýšiť.
2. Náklady na bývanie a úvery. V krajinách, kde kúpa domu znamená nasporenie veľkej zálohy, domácnosti najprv hromadia hotovosť. V krajinách s ľahkým spotrebiteľským úverom a vysokými cenami nehnuteľností voči príjmu plynie viac príjmu do míňania a úrokov, čím zostáva menej nameraných úspor.
3. Demografia a rast. Mladšie, rýchlo rastúce ekonomiky často sporia viac, keď domácnosti budujú bohatstvo z nízkej základne. Starnúce populácie môžu úspory v dôchodku čerpať, čím národnú mieru ťahajú nadol.
4. Kultúra a dôvera. Postoje k dlhu, šetrnosti a budúcnosti sa naozaj líšia a ekonomická neistota núti domácnosti vo všetkých krajinách sporiť defenzívnejšie, presne ako mnohí počas nedávnych otrasov.

Žiadnu z týchto síl jednotlivec neovláda. Vysvetľujú pozadie, nie váš výsledok.

Prečo vaša osobná miera znamená oveľa viac než priemer

Tu je nepríjemná pravda za každým z tých národných čísel: mohli by ste žiť v najviac sporiacej krajine zo zoznamu a osobne nesporiť nič, alebo žiť v najmenej sporiacej krajine a osobne sporiť 30 percent. Priemer je náhoda toho, kde práve bývate. Vaša miera je výsledkom vášho vlastného príjmu a rozhodnutí.

A vaša osobná miera je páka, ktorá hýbe vaším životom. Ako hrubé vodidlo, sporenie okolo 10 percent príjmu sa často opisuje ako rozumný základ, 20 percent ako silné a čokoľvek nad tým ako naozaj budujúce bohatstvo v čase. Matematika je vo váš prospech neúprosná: čím vyššia je vaša miera úspor, tým menej potrebujete na financovanie svojho životného štýlu a tým rýchlejšie ho akýkoľvek vajíčkový vankúš pokryje. Dvaja ľudia s identickými platmi môžu odísť do dôchodku desať rokov od seba čisto preto, že jeden sporil 10 percent a druhý 25.

Práve preto najužitočnejšie číslo v celom tomto článku nie je na zozname krajín. Je vaše a väčšina ľudí netuší, aké je.

Hlavné čísla na citovanie

• Miery úspor domácností po celom svete siahajú od takmer nuly či záporu v niektorých krajinách po výrazne nad 15 až 20 percent disponibilného príjmu v iných, čo je približné rozpätie na základe údajov z národných účtov.
• Priepasť medzi najviac a najmenej sporiacimi veľkými ekonomikami býva často troj- až štvornásobná.
• Oficiálne úspory domácností zahŕňajú splácanie dlhu a penzijné pripisovanie, nielen peniaze odložené z vlastnej vôle.
• Osobná miera úspor okolo 10 percent je bežný základ, 20 percent je silných a tento údaj znamená viac než akýkoľvek národný priemer.

Nájdite svoje vlastné číslo

Národné priemery robia titulky, no nepovedia vám, či sporíte 4 percentá alebo 24 percent z toho, čo vám príde. Jediný spôsob, ako to zistiť, je pozrieť sa na váš skutočný príjem a výdavky. VESTELON FLOW prečíta jediný bankový výpis a vypočíta vašu skutočnú mieru úspor z čísel, nie z odhadu, takže vidíte, kde stojíte voči akémukoľvek meradlu a čo by spravila jedna malá zmena. Vaša prvá správa je zadarmo a bez prihlasovania do banky.

Často kladené otázky

Aká je dobrá miera úspor domácnosti? Ako hrubé pravidlo, sporenie okolo 10 percent príjmu je rozumný základ, 20 percent je silných a nad tým rýchlo buduje bohatstvo. Správny cieľ závisí od vašich cieľov, veku a životných nákladov, nie od národného priemeru vašej krajiny.

Prečo je miera úspor v mojej krajine taká nízka (alebo taká vysoká)? Národné úspory domácností odrážajú štrukturálne faktory ako silu sociálnej záchrannej siete, podmienky bývania a úverov, demografiu a ekonomickú dôveru, plus to, ako je štatistika definovaná. Nízka národná miera neznamená, že vy osobne neviete dobre sporiť.

Sú tieto údaje za krajiny presné? Nie. Rozpätia v tejto štúdii sú približné a zaokrúhlené, čerpané z verejne dostupných údajov z národných účtov a údajov v štýle OECD, ktoré sa pravidelne revidujú a definujú sa naprieč krajinami mierne odlišne. Pre presný aktuálny údaj nahliadnite do príslušného národného štatistického úradu alebo datasetu úspor domácností OECD pre konkrétne obdobie.