Tasa de ahorro media por país

Rangos aproximados por región

La lista siguiente agrupa los países en bandas amplias a partir de datos de contabilidad nacional difundidos públicamente y cifras de ahorro de los hogares al estilo de la OCDE de los últimos años. Son rangos aproximados y redondeados, no estadísticas actuales precisas. Las tasas de ahorro se mueven de un trimestre a otro y las metodologías difieren entre países, así que lee las bandas como un mapa aproximado del terreno, no como posiciones exactas de una tabla.

• Mayor ahorro (alrededor del 15 por ciento de la renta disponible o más): varias economías de Europa continental han declarado históricamente un ahorro de los hogares relativamente alto, citándose a menudo a países como Alemania, los Países Bajos, Suecia y Suiza en la franja media a alta de dos dígitos. Algunas economías emergentes, China en particular, se describen con frecuencia como grandes ahorradoras según los estándares mundiales.
• Rango medio (alrededor del 8 al 14 por ciento): buena parte de Europa Occidental, incluidas Francia y Bélgica, suele caer aquí, junto a economías como Australia en muchos años.
• Menor ahorro (alrededor del 0 al 8 por ciento): varias economías de habla inglesa, entre ellas Estados Unidos, el Reino Unido y Canadá, han declarado a menudo en los últimos años un ahorro de los hogares en cifras bajas a medias de un dígito, aunque la cifra se disparó de forma drástica durante el apoyo de la pandemia y luego cayó.
• Cercano a cero o negativo en algunos periodos: unos pocos países han declarado a veces un ahorro de los hogares cercano a cero o por debajo, lo que significa que los hogares en conjunto gastaron más que su renta disponible, normalmente financiado con endeudamiento o consumiendo ahorros pasados.

El contraste destacado que conviene recordar: una economía de alto ahorro puede funcionar a tres o cuatro veces la tasa de ahorro de los hogares de una de bajo ahorro. Esa brecha es una de las más amplias de todas las finanzas personales.

Sobre estas cifras

Cada cifra anterior es un rango aproximado extraído de datos de contabilidad nacional difundidos públicamente y de estadísticas de ahorro de los hogares al estilo de la OCDE, redondeado por claridad. Hemos evitado deliberadamente inventar decimales precisos o atribuir un porcentaje exacto a un país nombrado, porque esos valores se revisan con regularidad, se definen de forma ligeramente distinta entre agencias estadísticas y pueden cambiar de manera apreciable dentro de un solo año. Si necesitas una cifra exacta y actual de un país, acude a la oficina nacional de estadística de ese país o al conjunto de datos de la OCDE sobre ahorro de los hogares y cita el periodo concreto. Las bandas aquí sirven para orientar y comparar, no para citar al decimal.

Por qué las tasas difieren tanto entre países

La dispersión no es aleatoria. Unas pocas fuerzas estructurales explican la mayor parte.

1. Redes de protección social. Donde el Estado ofrece sanidad, pensiones y cobertura de desempleo generosas, los hogares sienten menos necesidad de autoasegurarse con grandes colchones personales. Donde la cobertura es más fina, la gente ahorra más en privado para protegerse, lo que puede empujar al alza la tasa medida.
2. Coste de la vivienda y crédito. En países donde comprar vivienda implica ahorrar una entrada grande, los hogares acumulan efectivo primero. En países con crédito al consumo fácil y precios de la vivienda altos respecto a la renta, más renta fluye hacia el gasto y los intereses, dejando menos ahorro medido.
3. Demografía y crecimiento. Las economías más jóvenes y de crecimiento rápido suelen ahorrar más a medida que los hogares construyen patrimonio desde una base baja. Las poblaciones que envejecen pueden consumir ahorros en la jubilación, tirando de la tasa nacional a la baja.
4. Cultura y confianza. Las actitudes hacia la deuda, el ahorro y el futuro difieren de verdad, y la incertidumbre económica hace que los hogares de todos los países ahorren de forma más defensiva, justo como muchos hicieron durante los choques recientes.

Ninguna de estas fuerzas está bajo el control de un individuo. Explican el telón de fondo, no tu resultado.

Por qué tu tasa personal importa mucho más que la media

Esta es la verdad incómoda detrás de cada una de esas cifras nacionales: podrías vivir en el país de mayor ahorro de la lista y no ahorrar nada personalmente, o vivir en el de menor ahorro y ahorrar personalmente un 30 por ciento. La media es un accidente de dónde te toca vivir. Tu tasa es resultado de tu propia renta y tus decisiones.

Y tu tasa personal es la palanca que mueve tu vida. Como guía aproximada, ahorrar en torno al 10 por ciento de la renta suele describirse como una base razonable, el 20 por ciento como sólido, y por encima como algo que construye patrimonio de verdad con el tiempo. Las matemáticas son implacables a tu favor: cuanto mayor sea tu tasa de ahorro, menos necesitas para financiar tu estilo de vida y más rápido lo cubre cualquier colchón. Dos personas con sueldos idénticos pueden jubilarse con una década de diferencia solo porque una ahorró el 10 por ciento y la otra el 25.

Por eso la cifra más útil de todo este artículo no está en la lista de países. Es la tuya, y la mayoría de la gente no tiene ni idea de cuál es.

Cifras clave para citar

• Las tasas de ahorro de los hogares en el mundo van desde cerca de cero o negativo en algunos países hasta bastante por encima del 15 al 20 por ciento de la renta disponible en otros, un rango aproximado basado en datos de contabilidad nacional.
• La brecha entre las grandes economías de mayor y menor ahorro suele ser de tres a cuatro veces.
• El ahorro oficial de los hogares incluye amortización de deuda y acumulación de pensión, no solo dinero apartado por elección.
• Una tasa de ahorro personal de en torno al 10 por ciento es una base común, el 20 por ciento es sólido, y la cifra importa más que cualquier media nacional.

Encuentra tu propia cifra

Las medias nacionales hacen titulares, pero no pueden decirte si ahorras el 4 por ciento o el 24 por ciento de lo que entra. La única forma de saberlo es mirar tu renta y tu gasto reales. VESTELON FLOW lee un solo extracto bancario y calcula tu tasa de ahorro real a partir de las cifras, no de una conjetura, para que veas dónde estás frente a cualquier referencia y qué haría un pequeño cambio. Tu primer informe es gratis, y no hay acceso bancario.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una buena tasa de ahorro de los hogares? Como regla aproximada, ahorrar en torno al 10 por ciento de tu renta es una base razonable, el 20 por ciento es sólido, y por encima construye patrimonio rápido. El objetivo correcto depende de tus metas, tu edad y tu coste de vida, no de la media nacional de tu país.

¿Por qué la tasa de ahorro de mi país es tan baja (o tan alta)? El ahorro nacional de los hogares refleja factores estructurales como la solidez de la red de protección social, las condiciones de vivienda y crédito, la demografía y la confianza económica, además de cómo se define la estadística. Una tasa nacional baja no significa que tú, personalmente, no puedas ahorrar bien.

¿Son exactas estas cifras por país? No. Los rangos de este estudio son aproximados y redondeados, extraídos de datos de contabilidad nacional difundidos públicamente y de datos al estilo de la OCDE, que se revisan con regularidad y se definen de forma ligeramente distinta entre países. Para una cifra exacta y actual, consulta la oficina nacional de estadística correspondiente o el conjunto de datos de la OCDE sobre ahorro de los hogares para un periodo concreto.