Średnia stopa oszczędności według krajów

8 min czytania

Stopy oszczędności gospodarstw domowych różnią się na świecie ogromnie i w ostatnich latach mocno się wahały. Na podstawie publicznie raportowanych danych z rachunków narodowych oszczędzanie gospodarstw w wielu bogatych krajach plasuje się bardzo z grubsza od wysokich jednocyfrowych po niskie dwucyfrowe wartości jako udział w dochodzie rozporządzalnym, lecz rzeczywisty rozrzut jest dużo szerszy: niektóre kraje raportują oszczędności bliskie zeru, a nawet ujemne, podczas gdy garstka utrzymuje się wyraźnie powyżej 15 lub 20 procent. Najważniejszy wniosek jest taki, że krajowa średnia nie mówi o Tobie prawie nic. Twoja własna stopa to liczba, która decyduje, kiedy osiągniesz bezpieczeństwo finansowe, i jest to jedyny wskaźnik, na który naprawdę masz wpływ.

Co tak naprawdę mierzy stopa oszczędności gospodarstw domowych

Stopa oszczędności gospodarstw domowych to, mówiąc wprost, udział dochodu rozporządzalnego, którego gospodarstwa nie wydają. Dochód rozporządzalny to to, co zostaje po podatkach i składkach społecznych. Wszystko, co w danym okresie nie zostaje skonsumowane, liczy się jako oszczędność, w tym pieniądze trafiające na depozyty i inwestycje oraz, co istotne, spłata kapitału zadłużenia i budowa uprawnień emerytalnych. Ten ostatni punkt zaskakuje: gdy statystycy mówią, że kraj oszczędza 12 procent, dużą część może stanowić kapitał kredytu hipotecznego i automatyczne naliczanie emerytury, a nie pieniądze, które ktoś świadomie odłożył.

Dlatego też liczba, którą czytasz w wiadomościach, i liczba, którą czujesz na własnym koncie, rzadko się pokrywają. Oficjalny wskaźnik to makrośrednia wszystkich gospodarstw, oszczędzających i wydających na równi, mieszająca bardzo zamożnych z ludźmi żyjącymi od wypłaty do wypłaty. Traktuj go jak termometr całej gospodarki, nie jako osobisty punkt odniesienia.

Przybliżone przedziały według regionów

Poniższa lista grupuje kraje w szerokie pasma na podstawie publicznie raportowanych danych z rachunków narodowych i danych o oszczędnościach gospodarstw w stylu OECD z ostatnich lat. To przybliżone, zaokrąglone przedziały, nie precyzyjne bieżące statystyki. Stopy oszczędności zmieniają się z kwartału na kwartał, a metodyki różnią się między krajami, więc czytaj pasma jak zgrubną mapę terenu, nie jak dokładne miejsca w tabeli.

Wyżej oszczędzające (z grubsza 15 procent dochodu rozporządzalnego lub więcej): kilka gospodarek Europy kontynentalnej historycznie raportuje stosunkowo wysokie oszczędności gospodarstw, przy czym kraje takie jak Niemcy, Holandia, Szwecja i Szwajcaria często wymienia się w średnich i wyższych dwucyfrowych wartościach. Niektóre gospodarki wschodzące, zwłaszcza Chiny, bywają opisywane jako bardzo wysoko oszczędzające według światowych standardów.
Środkowy przedział (z grubsza 8 do 14 procent): tu zwykle trafia duża część Europy Zachodniej, w tym Francja i Belgia, obok gospodarek takich jak Australia w wielu latach.
Niżej oszczędzające (z grubsza 0 do 8 procent): kilka gospodarek anglojęzycznych, w tym Stany Zjednoczone, Wielka Brytania i Kanada, w ostatnich latach często raportowało oszczędności gospodarstw w niskich i średnich wartościach jednocyfrowych, choć wskaźnik dramatycznie skoczył podczas wsparcia z czasów pandemii, a potem opadł.
Bliskie zeru lub ujemne w niektórych okresach: kilka krajów czasami raportowało oszczędności gospodarstw bliskie zeru lub poniżej, co oznacza, że gospodarstwa jako całość wydały więcej niż swój dochód rozporządzalny, zwykle finansując to zadłużeniem lub uszczuplaniem dawnych oszczędności.

Wyrazisty kontrast wart zapamiętania: gospodarka wysoko oszczędzająca może działać na trzy- lub czterokrotności stopy oszczędności gospodarstw niżej oszczędzającej. Ta przepaść należy do najszerszych w całych finansach osobistych.

O tych liczbach

Każda liczba powyżej to przybliżony przedział zaczerpnięty z publicznie raportowanych danych z rachunków narodowych i statystyk oszczędności gospodarstw w stylu OECD, zaokrąglony dla jasności. Celowo nie wymyślaliśmy precyzyjnych miejsc po przecinku ani nie przypisywaliśmy dokładnego procentu do wymienionego kraju, ponieważ te wartości są regularnie rewidowane, definiowane nieco inaczej przez różne urzędy statystyczne i mogą się znacząco zmienić w ciągu jednego roku. Jeśli potrzebujesz dokładnej, bieżącej liczby dla jednego kraju, sięgnij do krajowego urzędu statystycznego tego kraju lub do zbioru danych OECD o oszczędnościach gospodarstw i powołaj się na konkretny okres. Pasma tutaj służą orientacji i porównaniu, nie cytowaniu z dokładnością do miejsca po przecinku.

Dlaczego stopy tak bardzo różnią się między krajami

Rozrzut nie jest przypadkowy. Większość tłumaczy kilka sił strukturalnych.

Siatki bezpieczeństwa socjalnego. Tam, gdzie państwo zapewnia hojną opiekę zdrowotną, emerytury i ochronę przed bezrobociem, gospodarstwa czują mniejszą potrzebę samoubezpieczenia dużymi osobistymi buforami. Tam, gdzie ochrona jest cieńsza, ludzie więcej oszczędzają prywatnie, by się zabezpieczyć, co może podbić zmierzoną stopę.
Koszty mieszkania i kredyt. W krajach, gdzie kupno domu oznacza odłożenie dużego wkładu, gospodarstwa najpierw gromadzą gotówkę. W krajach z łatwym kredytem konsumenckim i wysokimi cenami nieruchomości względem dochodu więcej dochodu płynie na wydatki i odsetki, zostawiając mniej zmierzonych oszczędności.
Demografia i wzrost. Młodsze, szybko rosnące gospodarki często oszczędzają więcej, gdy gospodarstwa budują majątek z niskiej bazy. Starzejące się populacje mogą uszczuplać oszczędności na emeryturze, ciągnąc krajową stopę w dół.
Kultura i zaufanie. Postawy wobec długu, oszczędności i przyszłości naprawdę się różnią, a niepewność gospodarcza skłania gospodarstwa we wszystkich krajach do bardziej defensywnego oszczędzania, dokładnie jak wielu robiło to podczas niedawnych wstrząsów.

Żadnej z tych sił jednostka nie kontroluje. Tłumaczą tło, nie Twój wynik.

Dlaczego Twoja osobista stopa znaczy znacznie więcej niż średnia

Oto niewygodna prawda za każdą z tych krajowych liczb: mógłbyś mieszkać w najwyżej oszczędzającym kraju z listy i osobiście nie oszczędzać nic, albo mieszkać w najniżej oszczędzającym i osobiście oszczędzać 30 procent. Średnia to przypadek tego, gdzie akurat mieszkasz. Twoja stopa jest wynikiem Twojego własnego dochodu i wyborów.

A Twoja osobista stopa to dźwignia, która porusza Twoje życie. Z grubsza biorąc, oszczędzanie około 10 procent dochodu często opisuje się jako rozsądną bazę, 20 procent jako mocne, a wszystko powyżej jako naprawdę budujące majątek z czasem. Matematyka jest nieubłagana na Twoją korzyść: im wyższa Twoja stopa oszczędności, tym mniej potrzebujesz na sfinansowanie swojego stylu życia i tym szybciej pokrywa go jakakolwiek poduszka. Dwie osoby o identycznych pensjach mogą przejść na emeryturę dekadę od siebie tylko dlatego, że jedna oszczędzała 10 procent, a druga 25.

Dlatego najbardziej przydatna liczba w całym tym artykule nie jest na liście krajów. To Twoja, a większość ludzi nie ma pojęcia, ile wynosi.

Kluczowe liczby do zacytowania

Stopy oszczędności gospodarstw na świecie sięgają od bliskich zeru lub ujemnych w niektórych krajach po wyraźnie powyżej 15 do 20 procent dochodu rozporządzalnego w innych, to przybliżony przedział oparty na danych z rachunków narodowych.
Przepaść między najwyżej a najniżej oszczędzającymi dużymi gospodarkami bywa często trzy- do czterokrotna.
Oficjalne oszczędności gospodarstw obejmują spłatę długu i naliczanie emerytury, nie tylko pieniądze odłożone z wyboru.
Osobista stopa oszczędności rzędu 10 procent to powszechna baza, 20 procent jest mocne, a liczba ta znaczy więcej niż każda krajowa średnia.

Znajdź swoją własną liczbę

Krajowe średnie trafiają na nagłówki, lecz nie powiedzą Ci, czy oszczędzasz 4 procent, czy 24 procent tego, co wpływa. Jedyny sposób, by się dowiedzieć, to spojrzeć na swój prawdziwy dochód i wydatki. VESTELON FLOW czyta jeden wyciąg bankowy i oblicza Twoją rzeczywistą stopę oszczędności z liczb, nie ze zgadywania, abyś zobaczył, gdzie stoisz wobec dowolnego punktu odniesienia i co dałaby jedna mała zmiana. Twój pierwszy raport jest darmowy i nie wymaga logowania do banku.

Najczęściej zadawane pytania

Jaka jest dobra stopa oszczędności gospodarstwa domowego? Z grubsza biorąc, oszczędzanie około 10 procent dochodu to rozsądna baza, 20 procent jest mocne, a powyżej szybko buduje majątek. Właściwy cel zależy od Twoich celów, wieku i kosztów życia, a nie od krajowej średniej Twojego kraju.

Dlaczego stopa oszczędności w moim kraju jest tak niska (lub tak wysoka)? Krajowe oszczędności gospodarstw odzwierciedlają czynniki strukturalne, takie jak siła siatki bezpieczeństwa socjalnego, warunki mieszkaniowe i kredytowe, demografia i zaufanie gospodarcze, a także sposób zdefiniowania statystyki. Niska krajowa stopa nie oznacza, że Ty osobiście nie potrafisz dobrze oszczędzać.

Czy te liczby dla krajów są dokładne? Nie. Przedziały w tym opracowaniu są przybliżone i zaokrąglone, zaczerpnięte z publicznie raportowanych danych z rachunków narodowych i danych w stylu OECD, które są regularnie rewidowane i definiowane nieco inaczej w różnych krajach. Po dokładną, bieżącą liczbę zajrzyj do właściwego krajowego urzędu statystycznego lub zbioru danych OECD o oszczędnościach gospodarstw dla konkretnego okresu.

Wgraj jeden wyciąg bankowy. FLOW pokaże Ci dokładnie, gdzie dziś uciekają Twoje pieniądze, ile są warte, gdy je przekierujesz, i rok, w którym mogą dać Ci wolność. To nie kolejna apka do śledzenia wydatków, to plan, według którego możesz działać.

Odbierz darmowy raportPierwszy raport za darmo · Bez karty · Bez logowania do banku · Usuwasz, kiedy chcesz · Zgodne z RODO