Jak zaoszczędzić €10 000 w rok (nie żyjąc na ryżu)

Krok 1: znajdź swoją prawdziwą miesięczną nadwyżkę

Prawie każdy, kto stawia sobie cel oszczędnościowy, pomija ten krok i właśnie dlatego większość prób kończy się porażką. Nie da się planować wokół liczby, której nigdy nie zmierzyłeś. Twoja prawdziwa nadwyżka to twój dochód minus wszystko, co w zeszłym miesiącu naprawdę wyszło z twojego konta. Nie to, co myślisz, że wydajesz, nie to, co aplikacja budżetowa mówi, że zamierzasz wydać: to, co naprawdę wyszło.

Najszybciej zobaczysz to na jednym niedawnym wyciągu bankowym. Przejdź go linijka po linijce i posortuj każdą transakcję do trzech koszyków: dochód, koszty stałe powtarzające się co miesiąc i wydatki zmienne. To, co zostaje na dole, to twoja obecna zdolność oszczędzania. Dla wielu osób to ćwiczenie jest niewygodne, bo uczciwa nadwyżka okazuje się wynosić €150, gdy cel wymaga €833. Ta luka nie jest powodem, by się poddać. To dokładny rozmiar problemu, który rozwiązuje reszta tego artykułu, a dokładna znajomość tej liczby jest warta więcej niż jakikolwiek motywacyjny cytat.

Jeśli wolisz nie robić tego z zakreślaczem, VESTELON FLOW zrobi to z jednego wgranego wyciągu: bez logowania do banku, bez łączenia kont. Pokaże ci powtarzające się opłaty, wycieki w wydatkach i prawdziwą miesięczną zdolność oszczędzania, a pierwszy raport jest darmowy. Tak czy inaczej, nie idź dalej, dopóki nie masz tej liczby.

Trzy wielkie dźwignie: mieszkanie, transport, jedzenie

Mieszkanie, transport i jedzenie pochłaniają zwykle 50 do 70 procent budżetu gospodarstwa domowego, co oznacza, że to w nich siedzi większość z €10 000. Piękne w dwóch pierwszych jest to, że reagują na pojedyncze decyzje, a nie na codzienną silną wolę.

• Mieszkanie. Renegocjuj czynsz przy przedłużeniu umowy, refinansuj kredyt hipoteczny, jeśli stopy się ruszyły, przyjmij lokatora albo w skrajnym przypadku przeprowadź się gdzieś o €150 taniej. Ta jedna decyzja to samo w sobie €1 800 celu, a podejmujesz ją raz.
• Transport. Policz uczciwie drugi samochód: ubezpieczenie, paliwo, parkowanie, utrata wartości. Wiele gospodarstw odkrywa, że kosztuje on €250 do €400 miesięcznie za garść przejazdów. Porównaj ponownie ubezpieczenie auta przy odnowieniu, a jeśli spłacasz kredyt na samochód, zapytaj, czy pojazd wciąż pasuje do twojego dochodu.
• Jedzenie. To akurat wymaga nawyków, ale tylko dwóch: cotygodniowych zakupów z listą i domyślnego obiadu, który przygotowujesz zamiast kupować. Aplikacje z dowozem dodają zwykle 20 do 30 procent do tego samego jedzenia odebranego lub ugotowanego. Ograniczenie dowozu z trzech razy w tygodniu do jednego często uwalnia €100 do €200 miesięcznie bez zmiany tego, co faktycznie jesz.

Dwa lub trzy ruchy tutaj mogą wytworzyć €300 do €500 miesięcznej zdolności. To ponad połowa z €833 z decyzji, które podejmujesz w jeden miesiąc.

Małe wycieki wciąż się liczą, tylko nie na początku

Zapomniane subskrypcje, nieużywana siłownia, pakiety premium, których nigdy nie otwierasz, opłaty za konto, dwa ubezpieczenia pokrywające to samo. Przeglądy wyciągów rutynowo ujawniają €40 do €120 miesięcznie takich pozycji. W skali roku to €500 do €1 400 twojego celu w zamian za godzinę anulowania, co jest spektakularną stawką godzinową. Powód, dla którego wycieki są drugie, to dźwignia: ludzie, którzy zaczynają od drobiazgów, często wypalają motywację, zanim dotkną wielkiej trójki, a to w wielkiej trójce są pieniądze.

Zautomatyzuj to: najpierw płać sobie

Teraz spraw, by oszczędzanie działo się, zanim zdążysz wydać pieniądze. Ustaw zlecenie stałe, które w dniu wypłaty przenosi twoją kwotę oszczędności na osobne konto, najlepiej w innym banku, żeby saldo nigdy się na ciebie nie gapiło, i nadaj kontu nazwę, która coś znaczy. Pieniądze, które wychodzą pierwszego dnia, to pieniądze, których nigdy nie brakuje; pieniądze, które planujesz zaoszczędzić na koniec miesiąca, zjada miesiąc.

Jeśli €833 wychodzące w dniu wypłaty rozbijają twój budżet w pierwszym tygodniu, to nie porażka, to informacja. Zautomatyzuj kwotę, którą twoja nadwyżka naprawdę udźwignie, powiedzmy €600, i domknij lukę dźwigniami powyżej. Za każdym razem, gdy obetniesz koszt stały, podnieś zlecenie stałe o tę samą kwotę w ciągu jednego dnia, zanim uwolnione pieniądze rozpłyną się w ogólnych wydatkach. Ten jeden nawyk, natychmiastowe przechwytywanie każdego cięcia, oddziela ludzi, którzy kończą rok z €10 000, od ludzi, którzy kończą z mglistym poczuciem, że próbowali.

Rytm miesiąc po miesiącu

1. Miesiąc 1: punkt wyjścia i automatyzacja. Zmierz nadwyżkę z wyciągu, anuluj oczywiste wycieki, otwórz osobne konto, uruchom zlecenie stałe. Kamień milowy: pierwszy przelew wykonany.
2. Miesiące 2 i 3: telefony. Jeden koszt stały tygodniowo: oferty ubezpieczeń, oferty utrzymaniowe na telefon i internet, taryfa energii. Po każdej wygranej podnieś zlecenie stałe. Kamień milowy: około €2 500 zaoszczędzone do końca 3. miesiąca.
3. Miesiące 4 do 6: wielkie decyzje. Tu mieszkają ruchy dotyczące mieszkania i transportu, a także dochód: poproś o podwyżkę, wyceń projekt freelance, sprzedaj to, czego już nie używasz. Kamień milowy: €5 000 na półmetku. To punkt kontrolny, który przewiduje sukces.
4. Miesiące 7 do 9: tempomat i ponowna kontrola. Pobierz świeży wyciąg i porównaj go z 1. miesiącem, bo wydatki po cichu wkradają się z powrotem. Kamień milowy: €7 500.
5. Miesiące 10 do 12: finisz z niespodziewanymi wpływami. Premia, trzynastka, zwrot podatku, pieniądze wakacyjne: wyślij je prosto na konto, zanim staną się planami. Kamień milowy: €10 000.

Zwróć uwagę na kształt: ciężka praca jest upakowana w pierwszej połowie, gdy motywacja jest najwyższa, a druga połowa to głównie ochrona tego, co maszyna robi już sama.

Kiedy się potkniesz, a potkniesz się

Naprawa samochodu, rachunek od dentysty, jeden drogi miesiąc. Dwanaście miesięcy zawiera niespodzianki, a plan, który nie zakłada żadnej, jest fantazją. Trzy zasady sprawiają, że potknięcie nie zamienia się w zapaść. Po pierwsze, nigdy nie wstrzymuj zlecenia stałego dwa miesiące z rzędu; zmniejsz je, jeśli musisz, ale utrzymaj nawyk przy życiu. Po drugie, nie próbuj odrobić opuszczonego miesiąca podwajając następny, bo niemożliwe cele nadrabiania to sposób, w jaki ludzie rezygnują całkowicie. Po trzecie, po złym miesiącu spójrz na wyciąg i zapytaj, czy to było jednorazowe zdarzenie, czy nowy wzorzec, bo wymagają różnych odpowiedzi. Dziesięć dobrych miesięcy i dwa złe wciąż dają ci około €8 300, a €8 300 to triumf, nie porażka.

Najczęstsze pytania

Czy zaoszczędzenie €10 000 w rok jest realne przy średniej pensji?

Przy pojedynczej średniej europejskiej pensji na rękę €1 800 do €2 200 zwykle nie bez wyjątkowo niskich kosztów mieszkania lub dodatkowego dochodu, i to jest w porządku. Zejdź do €3 000 lub €5 000, użyj dokładnie tego samego systemu i podnieś poprzeczkę w przyszłym roku. Dla par dzielących koszty stałe €10 000 razem jest bardzo realne.

Oszczędzać €10 000 czy najpierw spłacić długi?

Najpierw zbuduj małą poduszkę około €1 000, żeby niespodzianki nie tworzyły nowego długu. Potem spłacenie czegokolwiek powyżej mniej więcej 8 procent odsetek matematycznie bije oszczędzanie, bo żadne konto oszczędnościowe nie płaci tyle, ile kosztuje dług. Gdy drogi dług zniknie, uwolnione raty stają się twoją stopą oszczędzania.

Gdzie trzymać pieniądze, kiedy oszczędzam?

Na osobnym koncie oszczędnościowym z natychmiastowym dostępem, z takim oprocentowaniem, jakie znajdziesz, w innym banku niż twoje konto codzienne. Cel dwunastomiesięczny jest za krótki na inwestowanie; spadek rynku w dziesiątym miesiącu mógłby wymazać rok dyscypliny dokładnie wtedy, gdy potrzebujesz pieniędzy.

Zacznij od swojej prawdziwej liczby

Każda część tego planu opiera się na jednym pomiarze: ile twoje konto naprawdę może oddać każdego miesiąca. Wgraj jeden wyciąg bankowy, a FLOW w kilka minut pokaże ci wycieki, powtarzające się opłaty i prawdziwą zdolność oszczędzania, bez logowania do banku i z pierwszym raportem za darmo. Zdobądź liczbę, ustaw zlecenie stałe i pozwól, by rok zrobił resztę.

Zobacz swoją prawdziwą zdolność oszczędzania, za darmo ›