Gérer son budget en Australie : guide financier pour nouveaux arrivants et expatriés

S’installer : les démarches qui débloquent votre argent

Une poignée de tâches détermine combien d’impôt vous payez et avec quelle fluidité vous êtes payé. Faites-les tôt.

1. Demandez un TFN. Votre Tax File Number est gratuit et se demande en ligne en quelques minutes. Sans lui, votre employeur prélève l’impôt au taux maximal, vous perdez donc de l’argent à chaque paie jusqu’à son arrivée.
2. Ouvrez un compte bancaire australien. Vous pouvez souvent lancer la demande avant même d’arriver. Un compte local évite les frais de carte étrangère sur les dépenses du quotidien et est indispensable pour le salaire et le loyer.
3. Comprenez la superannuation. Votre employeur verse la super (actuellement environ 12 pour cent de votre salaire) dans un fonds de retraite, en plus de votre paie. Choisissez un seul fonds et donnez ses coordonnées à chaque employeur, sinon vous vous retrouvez avec plusieurs comptes prélevant chacun des frais.
4. Réglez votre couverture santé. Si vous êtes résident permanent ou ressortissant d’un pays ayant un accord réciproque, vous pouvez accéder à Medicare. La plupart des titulaires de visas temporaires ne sont pas couverts et doivent souscrire une assurance santé privée, parfois comme condition de visa. Prévoyez-la dès le premier jour.

Transports : Opal, Myki ou une voiture

Dans les grandes villes, les transports en commun sont en général le choix le moins cher pour votre première année. Vous validez avec une carte sans contact ou une carte de transport locale, Opal à Sydney, Myki à Melbourne, et des plafonds journaliers et hebdomadaires empêchent la facture de s’emballer. Un usager type dépense ainsi bien moins par mois qu’en entretenant une voiture.

Une voiture séduit par la liberté et les escapades du week-end, mais son vrai coût, c’est l’immatriculation, l’assurance obligatoire, le carburant, l’entretien et le stationnement, en plus du prix d’achat. Si vous habitez et travaillez près des transports, repoussez la voiture jusqu’à ce que vous en ayez vraiment besoin. Si vous vous installez en région, intégrez-la dès le départ.

Mobile, internet et les petits postes mensuels

Ici, les forfaits mobiles se divisent entre contrats chers et cartes SIM prépayées bon marché. Un forfait prépayé avec beaucoup de data coûte souvent une fraction d’un contrat et ne vous engage à rien, idéal tant que vous cherchez encore où vous installer. Pour internet à domicile, le NBN est le réseau national ; comparez les fournisseurs au même palier de débit, car ils revendent les mêmes lignes à des prix très différents.

Les courses sans le choc des prix

C’est avec la nourriture que la nouvelle monnaie se fait vraiment sentir. Deux grandes enseignes dominent, mais leurs marques maison coûtent bien moins que les marques voisines en rayon. Profitez des promotions de la semaine, appuyez-vous sur un discounter pour les produits de base et achetez les fruits et légumes frais sur les marchés à l’approche de la fermeture. Cuisiner plutôt que commander est le plus grand levier sur le budget alimentaire d’un nouvel arrivant.

Envoyer de l’argent au pays : attention à la coupe cachée

Si vous aidez votre famille ou remboursez des frais restés au pays, la façon de transférer compte plus que le montant. Les banques vantent souvent des frais bas tout en glissant une marge dans le taux de change, si bien que le vrai coût est caché dans le taux, pas dans le frais affiché. Comparez le montant total qui arrive réellement, utilisez quand vous le pouvez un service de transfert dédié plutôt qu’un virement, et regroupez les envois importants au lieu d’envoyer souvent de petites sommes.

Fuites d’argent fréquentes chez les nouveaux arrivants

• Pas de TFN enregistré, donc imposé au taux d’urgence et payant trop, en silence, chaque semaine.
• Plusieurs fonds de super prélevant chacun des frais parce que vous n’en avez jamais désigné un.
• Surfrais de carte étrangère sur les dépenses quotidiennes avant que votre compte local soit actif.
• Essais gratuits oubliés basculés en abonnements payants de streaming et d’applis en AUD.
• Mauvais taux de change sur l’argent envoyé au pays par le mauvais canal.
• Inflation du train de vie, quand un bon premier salaire se transforme en cafés quotidiens, VTC et dîners qui deviennent en douce des charges fixes.

Éviter l’inflation du train de vie la première année

La plus coûteuse erreur de la première année n’est pas un gros achat, c’est de laisser de petits conforts se figer en train de vie fixe avant de connaître le vrai coût de la vie en Australie. Offrez-vous une période d’installation volontairement frugale, puis augmentez vos dépenses à dessein une fois que vous avez sous les yeux quelques mois complets de salaire et de factures. L’objectif est de choisir vos conforts, pas de glisser vers eux.

C’est exactement là que VESTELON FLOW mérite sa place dans la trousse du nouvel arrivant. Téléversez un relevé bancaire et il fait remonter les frais récurrents, abonnements en double et coûts silencieux qui s’accumulent vite la première année à l’étranger, clairement en AUD, pour que vous voyiez vos vraies dépenses avant qu’elles ne durcissent comme du béton.

Votre liste pour le premier mois

Si vous ne faites rien d’autre, faites ceci dans vos premières semaines et vous éviterez les erreurs les plus coûteuses du nouvel arrivant. Demandez votre TFN, ouvrez un compte bancaire local, désignez un seul fonds de super, confirmez votre couverture santé, prenez une SIM prépayée et fixez un budget de départ frugal que vous pourrez assouplir plus tard. Puis comparez-y vos dépenses.

On ne corrige pas une fuite d’argent qu’on ne voit pas. Laissez FLOW lire un relevé et vous montrer exactement où partent vos AUD, sans identifiants bancaires, et votre premier rapport est gratuit.

Repérez vos fuites d’argent en quelques minutes, gratuit ›