在澳大利亚做预算：写给新移民和外派人士的理财指南

安顿下来：解锁你钱包的那些手续

少数几项起步手续，决定了你交多少税、工资到手有多顺。要趁早办。

1. 申请TFN。你的税号（Tax File Number）是免费的，在线申请只需几分钟。没有它，雇主会按最高税率扣税，所以在它下来之前，你每发一次工资都在亏钱。
2. 开一个澳大利亚银行账户。很多时候你在抵达前就能开始申请。本地账户能让你的日常消费免去外币卡费用，发工资和付房租也都用得上。
3. 搞懂superannuation。雇主会在你的工资之外，把super（目前约为工资的12%）缴进一个退休基金。选定一个基金，把它的信息提供给每一位雇主，否则你会落得好几个账户、每个都在收费。
4. 安排好你的医疗保障。如果你是永久居民，或来自有互惠协议的国家，你或许能享受Medicare。多数临时签证持有者不在覆盖范围内，必须持有私人医疗保险，有时这还是签证条件。从第一天起就把它算进预算。

交通：Opal、Myki还是买车

在大城市，第一年里公共交通通常是更省钱的选择。你用一张非接触式卡或本地交通卡刷卡上车，悉尼用Opal，墨尔本用Myki，每日和每周的封顶额能防止费用失控。这样下来，一个普通通勤者每月花的钱，远少于养一辆车。

车看着诱人，带来自由和周末出游，但它的真实成本是注册费、强制保险、油费、保养和停车，这些都要加在购车价之上。如果你住和工作都靠近公交，就把买车推迟到真正需要的时候。如果你定居在偏远地区，就从一开始把它算进去。

手机、网络和零碎的每月开销

这里的手机套餐分为昂贵的后付费合约和便宜的预付费SIM卡。一张流量慷慨的预付费套餐，往往只是合约价的零头，且不把你绑死，在你还没确定住哪儿时再理想不过。家庭宽带方面，NBN是全国性网络；在同一速率档位上比较各家服务商，因为他们转售的是同样的线路，价格却差得很远。

买菜不被价格吓到

真正让你感受到新货币分量的，是食物。两大超市占据主导，但它们的自有品牌比货架旁的名牌便宜一大截。盯着每周特价买，主食靠平价超市，新鲜蔬果在临近收市时去市集买。自己做饭而不是叫外卖，是新移民食物预算上最大的那根杠杆。

往家里汇钱：当心被悄悄抽走的那一刀

如果你要养家或偿还老家的开销，汇款的方式比金额更重要。银行常常打出低手续费的招牌，却把利润藏进汇率里，所以真正的成本藏在汇率里，而不在那笔明面上的手续费。比较真正到账的总金额，能用专门的汇款服务就别用电汇，并把大额汇款攒到一起，而不是频繁小额地寄。

新移民常见的钱漏

• 没登记TFN，于是被按应急税率征税，每周都在悄悄多付。
• 好几个super基金，因为你从没指定过一个，每个都在收费。
• 外币卡附加费，在你的本地账户启用之前压在日常消费上。
• 被遗忘的免费试用，已经转成了以澳元计费的付费流媒体和App订阅。
• 糟糕的汇率，出现在通过错误渠道往家里汇的钱上。
• 生活方式通胀，当一份不错的第一份工资变成每天的咖啡、网约车和外出晚餐，悄悄成了固定开销。

避开第一年的生活方式通胀

第一年最贵的错误，不是某一笔大额消费，而是在你还没摸清澳大利亚真实的生活成本之前，就让那些小小的舒适硬化成固定的生活方式。给自己一段刻意精打细算的安顿期，等你看清几个完整月份的工资和账单后，再有意识地提高开销。目标是去选择你的舒适，而不是不知不觉滑进去。

正是在这里，VESTELON FLOW 在新移民的工具箱里挣得了一席之地。上传一张银行对账单，它就会以清晰的澳元揪出那些在异国第一年迅速堆积的周期性扣费、重复订阅和悄无声息的费用，让你在开销像混凝土一样凝固之前，看清自己真实的花销。

你的第一个月清单

就算别的都不做，在头几周做完这些，你也能避开新移民最昂贵的那些错误。申请你的TFN，开一个本地银行账户，指定一个super基金，确认你的医疗保障，办一张预付费SIM卡，并定下一份精简的起步预算，日后可以再放宽。然后拿你的实际开销去对照它。

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