Budgetplanung in Australien: ein Geldratgeber für Neuankömmlinge und Expats

Sich einrichten: die Bürokratie, die Ihr Geld freischaltet

Eine Handvoll Aufgaben entscheidet darüber, wie viel Steuer Sie zahlen und wie reibungslos Sie Ihr Gehalt bekommen. Erledigen Sie sie früh.

1. Beantragen Sie eine TFN. Ihre Tax File Number ist kostenlos und online in Minuten beantragt. Ohne sie behält Ihr Arbeitgeber Steuer zum Höchstsatz ein, Sie verlieren also bei jedem Gehalt Geld, bis sie eintrifft.
2. Eröffnen Sie ein australisches Bankkonto. Den Antrag können Sie oft schon vor der Ankunft starten. Ein lokales Konto erspart Ihnen Auslandskartengebühren beim Alltagseinkauf und ist für Gehalt und Miete erforderlich.
3. Verstehen Sie superannuation. Ihr Arbeitgeber zahlt super (derzeit rund 12 Prozent Ihres Lohns) zusätzlich zum Gehalt in einen Rentenfonds ein. Wählen Sie einen Fonds und geben Sie die Daten jedem Arbeitgeber, sonst landen Sie bei mehreren Konten, die jeweils Gebühren erheben.
4. Regeln Sie Ihre Krankenversicherung. Sind Sie Daueraufenthaltsberechtigter oder aus einem Land mit Abkommen, haben Sie womöglich Zugang zu Medicare. Die meisten Inhaber befristeter Visa sind nicht abgedeckt und brauchen eine private Krankenversicherung, mitunter als Visumsbedingung. Planen Sie sie vom ersten Tag an ein.

Verkehr: Opal, Myki oder ein Auto

In den großen Städten ist der öffentliche Nahverkehr im ersten Jahr meist die günstigere Wahl. Sie checken mit einer kontaktlosen Karte oder einer lokalen Verkehrskarte ein, Opal in Sydney, Myki in Melbourne, und Tages- sowie Wochenobergrenzen verhindern, dass die Kosten davonlaufen. Ein typischer Pendler gibt so im Monat weit weniger aus als für ein Auto.

Ein Auto reizt mit Freiheit und Wochenendtrips, doch die wahren Kosten sind Zulassung, Pflichtversicherung, Sprit, Wartung und Parken zusätzlich zum Kaufpreis. Wohnen und arbeiten Sie nahe am Nahverkehr, schieben Sie das Auto auf, bis Sie es wirklich brauchen. Lassen Sie sich auf dem Land nieder, rechnen Sie es von Anfang an ein.

Handy, Internet und die kleinen monatlichen Posten

Handytarife teilen sich hier in teure Verträge und günstige Prepaid-SIM-Tarife. Ein Prepaid-Tarif mit großzügigem Datenvolumen kostet oft nur einen Bruchteil eines Vertrags und bindet Sie an nichts, ideal, solange Sie noch herausfinden, wo Sie wohnen werden. Beim Heim-Internet ist das NBN das nationale Netz; vergleichen Sie Anbieter in derselben Geschwindigkeitsstufe, denn sie verkaufen dieselben Leitungen zu sehr unterschiedlichen Preisen weiter.

Lebensmittel ohne Preisschock

Beim Essen kommt die neue Währung wirklich an. Zwei große Supermärkte dominieren, doch ihre Eigenmarken kosten deutlich weniger als die Markennamen daneben im Regal. Kaufen Sie die Wochenangebote, greifen Sie bei Grundnahrungsmitteln auf einen Discounter zurück und kaufen Sie frische Ware kurz vor Ladenschluss auf Märkten. Kochen statt Bestellen ist der größte Hebel im Lebensmittelbudget eines Neuankömmlings.

Geld nach Hause senden: auf den versteckten Abzug achten

Wenn Sie Familie unterstützen oder Kosten in der Heimat abzahlen, zählt die Art der Überweisung mehr als der Betrag. Banken werben oft mit niedrigen Gebühren, bauen aber eine Marge in den Wechselkurs ein, sodass die echten Kosten im Kurs versteckt sind, nicht in der Vorabgebühr. Vergleichen Sie den Gesamtbetrag, der tatsächlich ankommt, nutzen Sie wo möglich einen spezialisierten Geldtransferdienst statt einer Überweisung und bündeln Sie größere Beträge, statt oft kleine Summen zu schicken.

Häufige Geldlecks bei Neuankömmlingen

• Keine TFN hinterlegt, sodass Sie zum Notsatz besteuert werden und still jede Woche zu viel zahlen.
• Mehrere super-Fonds, die jeweils Gebühren erheben, weil Sie nie einen benannt haben.
• Auslandskartenzuschläge beim Alltagseinkauf, bevor Ihr lokales Konto aktiv ist.
• Vergessene Gratis-Testphasen, die in kostenpflichtige Streaming- und App-Abos in AUD übergegangen sind.
• Schlechte Wechselkurse bei Geld, das über den falschen Kanal nach Hause geht.
• Lifestyle-Inflation, wenn ein starkes erstes Gehalt zu täglichen Kaffees, Fahrdiensten und Restaurantbesuchen wird, die still zu Fixkosten werden.

Der Lifestyle-Inflation im ersten Jahr entgehen

Der teuerste Fehler des ersten Jahres ist kein einzelner großer Kauf, sondern kleine Annehmlichkeiten zu einem festen Lebensstil erstarren zu lassen, bevor Sie die echten Lebenshaltungskosten in Australien kennen. Gönnen Sie sich eine bewusste Eingewöhnungsphase mit knappem Budget und erhöhen Sie die Ausgaben dann gezielt, sobald Sie ein paar volle Monate an Gehalt und Rechnungen überblicken. Das Ziel ist, Ihre Annehmlichkeiten zu wählen, nicht in sie hineinzudriften.

Genau hier verdient sich VESTELON FLOW seinen Platz im Werkzeugkasten eines Neuankömmlings. Laden Sie einen Kontoauszug hoch, und es bringt die wiederkehrenden Gebühren, doppelten Abos und stillen Kosten ans Licht, die sich im ersten Jahr im Ausland schnell auftürmen, übersichtlich in AUD, sodass Sie Ihre echten Ausgaben sehen, bevor sie wie Beton aushärten.

Ihre Checkliste für den ersten Monat

Wenn Sie sonst nichts tun, erledigen Sie dies in den ersten Wochen und Sie umgehen die teuersten Neuankömmlingsfehler. Beantragen Sie Ihre TFN, eröffnen Sie ein lokales Bankkonto, benennen Sie einen super-Fonds, bestätigen Sie Ihre Krankenversicherung, holen Sie sich eine Prepaid-SIM und setzen Sie ein knappes Startbudget, das Sie später lockern können. Prüfen Sie dann Ihre Ausgaben daran.

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