Prawdziwy koszt posiadania samochodu (to nie paliwo)

Ubezpieczenie: porównuj kwotę roczną, nie miesięczną

Ubezpieczenie to koszt, który ludziom wydaje się znany, jednak większość porównań jest robiona źle. Sztuczka polega na tym, by zawsze porównywać całkowitą roczną składkę, ze wszystkimi dodatkami i opłatami wliczonymi. Płatność miesięczna zwykle wiąże się z dopłatą, więc polisa, która wygląda na o 3 € tańszą miesięcznie, może w skali roku okazać się droższa.

• Porównuj identyczny zakres ochrony. Ten sam poziom ochrony, ta sama franszyza, ten sam roczny przebieg i ci sami kierowcy. Tańsza oferta z podwojoną franszyzą to nie zniżka, to inny produkt.
• Przy każdym odnowieniu poproś o nową wycenę. Lojalność jest cicho wliczana w cenę. Świeże porównanie raz w roku zajmuje dwadzieścia minut i zwykle pozwala zaoszczędzić dwucyfrowy procent.
• Rozważ wyższą franszyzę. Jeśli masz poduszkę finansową na wypadek awarii, przyjęcie wyższej franszyzy w zamian za niższą składkę często się opłaca, ponieważ większość kierowców rzadko zgłasza szkodę.

Serwis: podejście funduszu rezerwowego

Opony, przeglądy, hamulce, kontrole techniczne i okazjonalne naprawy nie przychodzą według harmonogramu, który spodobałby się twojemu budżetowi. Przychodzą w dużych porcjach: tu komplet opon za 600 €, tam rachunek za przegląd plus naprawę za 850 €. Rozwiązaniem jest fundusz rezerwowy. Oszacuj koszty serwisu na pełny rok w zależności od wieku i przebiegu twojego samochodu, podziel przez dwanaście i co miesiąc przekazuj tę kwotę na osobne konto.

Starszy, spłacony samochód wysyła mniej pieniędzy do banku, a więcej do mechanika, co zwykle nadal jest dobrą wymianą, ale tylko wtedy, gdy pieniądze na naprawę istnieją w momencie, gdy naprawa jest potrzebna. Dzięki funduszowi rezerwowemu duży rachunek staje się wypłatą zamiast kryzysem, a serwis w końcu widzisz jako stały miesięczny koszt, którym naprawdę jest, a nie jako pasmo pecha.

Koszty kroplówkowe: parkowanie, opłaty drogowe, winiety, myjnie

Żaden z tych wydatków nie wydaje się wart śledzenia, i właśnie dlatego sumują się niezauważenie. Karta parkingowa dla mieszkańców, parkometr przy biurze, opłata za aplikację parkingową doliczana do samego parkowania, winieta autostradowa, tu i tam opłata drogowa, mycie co kilka tygodni, płyn do spryskiwaczy, okazjonalny mandat. Każda pozycja to od 2 € do 15 €, a zwykły miesiąc może zawierać ich tuzin.

Zapisz każdą kategorię, która cię dotyczy, i przy każdej podaj roczną kwotę. Dla wielu dojeżdżających same koszty kroplówkowe sięgają od 500 € do 1500 € rocznie, czyli więcej, niż wielu ludzi sądzi, że kosztuje ich cały samochód poza paliwem.

Finansowanie: marża, której nikt nie wycenia

Sposób, w jaki płacisz za samochód, zmienia to, ile on kosztuje, a uczciwe porównanie to zawsze całkowita kwota wydana w tym samym okresie, a nie miesięczna rata.

1. Gotówka jest w sumie niemal zawsze najtańsza. Nie płacisz żadnych odsetek ani marży finansowania. Kompromisem jest to, że pieniądze są zamrożone w tracącym na wartości aktywie, zamiast być dostępne na cokolwiek innego.
2. Kredyt oznacza, że jesteś właścicielem samochodu i płacisz odsetki od czegoś, co co miesiąc traci na wartości. Zsumuj wszystkie odsetki za cały okres plus wszelkie opłaty; ta suma to prawdziwa cena niepłacenia gotówką.
3. Leasing oznacza, że w praktyce wynajmujesz amortyzację, plus odsetki, plus marżę dostawcy, zapakowane w jedną przewidywalną ratę. Kupuje wygodę i nowy samochód co kilka lat, ale rzadko jest najtańszą drogą, a limity kilometrów i opłaty za stan zwracanego pojazdu mogą na koniec dodać kosztów.

Żadna z tych opcji nie jest oszustwem, ale tylko jedna liczba pozwala porównać je uczciwie: wszystko, co płacisz od podpisania umowy do końca okresu, skorygowane o to, czy na koniec cokolwiek posiadasz.

Ćwiczenie kosztu za kilometr

To dziesięciominutowe obliczenie, które zmienia sposób, w jaki patrzysz na każdą podróż. Weź całkowity roczny koszt swojego samochodu, łącznie z amortyzacją, i podziel go przez kilometry, które faktycznie przejeżdżasz. Jeśli twój samochód kosztuje 6000 € rocznie, a przejeżdżasz 10 000 km, każdy kilometr kosztuje 0,60 €. Nagle weekendowy wyjazd na 300 km to nie 35 € za paliwo, które miałeś w głowie; uczciwa kwota ze wszystkim wynosi bliżej 180 €.

Używaj tej liczby uczciwie. Gdy już jesteś właścicielem samochodu, dodatkowy koszt kolejnej podróży to tylko paliwo i zużycie, więc pociąg nie musi pokonać 0,60 € za kilometr. Ale gdy decydujesz, czy w ogóle mieć samochód, albo czy zatrzymać drugi, właściwym punktem odniesienia jest pełny koszt na kilometr, a pociągi, współdzielone samochody i okazjonalna taksówka nagle wyglądają na jego tle zupełnie inaczej.

Kiedy drugi samochód to luksus, a nie potrzeba

Koszty stałe nie zmniejszają się o połowę, gdy samochód jeździ o połowę mniej. Drugi samochód płaci pełne ubezpieczenie, pełną amortyzację, pełny podatek, własne parkowanie i własną bazę serwisową, często za ułamek kilometrów. Dlatego koszt za kilometr drugiego samochodu jest często dwa do trzech razy wyższy niż pierwszego.

Test jest prosty: policz dni w zwykłym miesiącu, kiedy oba samochody naprawdę muszą jechać w tym samym czasie i żadna alternatywa by nie zadziałała. Następnie wyceń te dni jako przejazdy taksówką, godziny współdzielonego samochodu lub weekendowy wynajem, i porównaj sumę z tym, ile drugi samochód kosztuje rocznie. Czasami drugi samochód wygrywa i jest prawdziwą potrzebą. Bardzo często przegrywa o tysiące, a to, co faktycznie kupuje, to wygoda niemuszenia nigdy planować, co jest w porządku, o ile znasz jego cenę.

Test wyciągu bankowego: trzy miesiące mówią prawdę

Zgadywanie tu nie działa. Wyciągi tak. Wyeksportuj ostatnie trzy miesiące wyciągów bankowych i zsumuj każdą pozycję związaną z samochodem: paliwo, ubezpieczenie, ratę kredytu lub leasingu, parkowanie, opłaty drogowe, winietę, myjnie, serwis, akcesoria, podatek drogowy. Pomnóż przez cztery, aby uzyskać kwotę roczną, a następnie dodaj do tego szacunkową amortyzację, ponieważ ta nigdy nie pojawia się na żadnym wyciągu. Większość osób, które to robią, znajduje kwotę bliską dwukrotności tego, co by przypuszczały.

Jeśli nie chcesz sam przekopywać się przez pozycje, VESTELON FLOW zrobi to czytanie za ciebie: wgrywasz jeden wyciąg bankowy, bez logowania do banku i bez łączenia konta, a on znajduje i sumuje każdą opłatę związaną z samochodem, dzięki czemu swoją prawdziwą liczbę zobaczysz w kilka minut. Pierwszy raport jest bezpłatny, a trzy miesiące wyciągów wystarczą, by ujawnić wzorzec.

Celem poznania prawdziwego kosztu nie jest odwiedzenie cię od posiadania samochodu. Chodzi o to, byś kolejną decyzję, nowszy samochód, drugi samochód, leasing, przeprowadzkę bliżej pracy, podejmował mając na stole prawdziwą liczbę, a nie tylko jej połowę.

Najczęściej zadawane pytania

Ile naprawdę kosztuje samochód miesięcznie? Dla typowego samochodu klasy średniej w Europie łączna kwota zwykle mieści się między 400 € a 700 € miesięcznie, gdy uwzględni się amortyzację, ubezpieczenie, serwis, parkowanie, opłaty drogowe i finansowanie. Małe, starsze, kupione za gotówkę samochody mogą wypaść znacznie poniżej tego; nowe, finansowane samochody często wypadają powyżej. Samo paliwo to zazwyczaj tylko od jednej czwartej do jednej trzeciej całości.

Czy leasing jest tańszy niż zakup? W tym samym okresie leasing rzadko jest najtańszą opcją, ponieważ rata łączy amortyzację, odsetki i marżę dostawcy. Gotówka jest zazwyczaj najtańsza w sumie, kredyt sytuuje się pomiędzy, a leasing kupuje przewidywalność i wygodę, a nie oszczędności. Porównuj całkowitą kwotę wydaną w całym okresie, łącznie z opłatami i wartością tego, co posiadasz na koniec.

Jak znaleźć własny prawdziwy koszt samochodu? Przejrzyj trzy miesiące wyciągów bankowych i zsumuj każdą opłatę związaną z samochodem, pomnóż przez cztery, a następnie dodaj roczne oszacowanie amortyzacji. Albo wgraj jeden wyciąg do VESTELON FLOW i pozwól mu zsumować za ciebie każdą pozycję związaną z samochodem, bez potrzeby logowania do banku, z bezpłatnym pierwszym raportem.