拥有一辆汽车的真实成本(不是燃油费)

保险:比较的是年度总额,而不是月供

保险是人们自认为很了解的一项开支,可大多数比较方式其实并不严谨。诀窍是始终比较年度总保费,并把所有附加项目和费用都算进去。按月缴费通常要附加额外费用,因此一份看起来每月便宜3欧元的保单,全年算下来反而可能更贵。

• 比较完全相同的保障。相同的保障水平、相同的免赔额、相同的年行驶里程和相同的驾驶人。一份免赔额翻倍却更便宜的报价并不是折扣,而是一款不同的产品。
• 每次续保都重新询价。忠诚度是被悄悄计入价格的。每年花二十分钟做一次全新比价,通常能省下两位数的百分比。
• 考虑提高免赔额。如果你有应急储备金,用更高的免赔额换取更低的保费往往是划算的,因为大多数司机很少提出理赔。

保养:化整为零的储备金思路

轮胎、保养、刹车、年检和偶尔的维修,从不会按照你预算喜欢的节奏出现。它们总是成堆而来:这里一套价值600欧元的轮胎,那里一张850欧元的保养加维修账单。解决办法是设立一个储备金。根据你车辆的车龄和里程,估算全年的保养费用,除以十二,然后每月把这笔钱转入一个单独的账户。

一辆更老、已经供完款的车,付给银行的钱更少,付给修车师傅的钱更多,这通常仍然是一笔划算的交易,但前提是维修需要用钱时,这笔钱确实存在。有了储备金,大额账单就变成了一次取款,而不是一场危机,你也终于能把保养看作它本来的样子:一项稳定的月度开支,而不是一连串的坏运气。

滴漏式开支:停车、通行费、通行贴、洗车

这些开支没有一项看起来值得专门追踪,而这正是它们能在不知不觉中累积起来的原因。居民停车证、办公室附近的停车咪表、停车应用在停车费之外收取的服务费、高速公路通行贴、偶尔的过路费、每隔几周一次的洗车、玻璃水、偶尔的一张罚单。每一项大约是2到15欧元,而普通的一个月里可能会有十几项这样的支出。

把每一个适用于你的类别都记下来,并在旁边写上一个年度数字。对许多通勤者来说,仅这些滴漏式开支每年就能达到500到1500欧元,这比很多人以为自己的车除燃油外总共要花的钱还要多。

融资:没人计算在内的加价

你选择的付款方式会改变汽车的实际花费,而诚实的比较方式永远是在同一期限内总共支出的金额,而不是月供数字。

1. 全款支付几乎总是总成本最低的方式。你不用支付利息,也不用支付融资加价。代价是这笔钱被锁定在一项不断贬值的资产里,而不能用于其他任何事情。
2. 贷款意味着你拥有这辆车,同时要为一件每月都在贬值的东西支付利息。把整个贷款期限内的全部利息加上任何费用加总起来,这个总和就是不选择全款支付的真实代价。
3. 租赁意味着你实际上是在租用折旧,外加利息,外加提供方的加价,全部打包成一笔可预测的月供。它换来的是便利,以及每隔几年换一辆新车,但很少是最便宜的方式,而且里程限制和车辆归还状态收费可能会在最后额外增加费用。

这些选项没有一个是圈套,但只有一个数字能让你公平地比较它们:从签约到期限结束你总共支付的一切,并根据到期时你是否拥有任何资产来调整这个数字。

每公里成本练习

这是一项只需十分钟的计算,却能改变你看待每一次出行的方式。把你的汽车年度总成本,包括折旧在内,除以你实际行驶的公里数。如果你的车每年花费6000欧元,你行驶了10000公里,那么每公里成本是0.60欧元。突然之间,一次300公里的周末出行就不再是你脑海中的35欧元燃油费了;诚实的全包数字更接近180欧元。

要公平地使用这个数字。当你已经拥有这辆车时,再多开一趟的额外成本只是燃油和磨损,所以火车不需要低于每公里0.60欧元。但当你在决定是否要拥有一辆车,或者是否要保留第二辆车时,完整的每公里成本才是正确的比较基准,与它相比,火车、共享汽车和偶尔打车看起来会截然不同。

第二辆车何时是奢侈品,而非必需品

固定成本不会因为汽车行驶里程减半而随之减半。第二辆车要支付全额保险、全额折旧、全额税费,以及它自己的停车和保养基础开支,而这一切往往只对应一小部分公里数。这就是为什么第二辆车的每公里成本往往是第一辆车的两到三倍。

测试方法很简单:数一数在普通一个月里,有多少天两辆车真的需要同时出行,而且没有任何替代方案可行。然后把那些天数按出租车费、共享汽车小时费或周末租车费来估价,再把总数与第二辆车每年的花费相比较。有时第二辆车会胜出,那就是真实的需求。但很多时候它会输掉几千欧元,而它实际买来的只是永远不用规划的那份便利,这没有问题,只要你清楚它的价格。

银行流水测试:三个月见真相

猜测在这里行不通。银行流水才行。导出你最近三个月的银行流水,把每一笔与汽车相关的支出加总:燃油、保险、贷款或租赁月供、停车费、通行费、通行贴、洗车费、保养费、配件费、车辆税。乘以四得出年度数字,然后再加上一个折旧估算,因为折旧永远不会出现在任何流水单上。大多数这样做过的人,得到的数字往往接近他们原本猜测数字的两倍。

如果你不想自己翻遍每一行记录,VESTELON FLOW可以替你完成这项阅读工作:你只需上传一份银行流水,无需银行登录,也无需连接账户,它就会找出并加总每一笔与汽车相关的支出,让你在几分钟内看到真实的数字。第一份报告是免费的,三个月的流水就足以揭示其中的规律。

了解真实成本的意义,并不是要劝你放弃汽车。而是让你在做下一个决定时,无论是换一辆更新的车、买第二辆车、选择租赁,还是搬到离工作地点更近的地方,都能把真实的数字摆在桌面上,而不是只看到一半。

常见问题

一辆车每月到底要花多少钱?对于欧洲一辆典型的中型车来说,一旦把折旧、保险、保养、停车、通行费和融资费用都算进去,全包数字通常落在每月400至700欧元之间。小型、车龄较老、全款购买的车可能远低于这个区间;而新车贷款购买的花费往往高于这个区间。仅燃油费通常只占总成本的四分之一到三分之一。

租赁比购买便宜吗?在同一期限内,租赁很少是最便宜的选择,因为月供把折旧、利息和提供方的加价都打包在了一起。全款支付的总成本通常最低,贷款介于两者之间,而租赁买到的是可预测性和便利,而不是省钱。比较时应看整个期限内总共支出的金额,包括各项费用,以及期限结束时你所拥有资产的价值。

我该如何计算自己汽车的真实成本?翻查三个月的银行流水,把每一笔与汽车相关的支出加总,乘以四,再加上一个年度折旧估算。或者把一份银行流水上传到VESTELON FLOW,让它替你汇总每一笔与汽车相关的支出,无需银行登录,第一份报告免费。