Was Nie-Hinschauen kostet: ein Jahr und fünf Jahre in Zahlen

VESTELON FLOW2. August 20267 Min. Lesezeit

Niemand plant, zu viel zu zahlen. Es passiert in der Lücke zwischen Zahlungen, die man einmal eingerichtet hat, und Zahlungen, die man wirklich anschaut. Ein Abo aus dem Jahr 2024, ein Mobilfunktarif, der vor drei Jahren günstig war, eine Bankgebühr, die still mit einem neuen Preisverzeichnis kam. Nichts davon fühlt sich wie eine Entscheidung an, und genau deshalb überlebt es.

Dieser Artikel tut eine einzige Sache: Er gibt dem Nie-Hinschauen eine Zahl. Zuerst die Forschung, dann ein durchgerechnetes Modellbeispiel, das Sie mit jedem Taschenrechner prüfen können, und zuletzt der schnellste ehrliche Weg zu Ihrer eigenen Zahl.

Was die Forschung über das Nicht-Hinschauen sagt

Die bekannteste Messung der Lücke zwischen dem, was Menschen zu zahlen glauben, und dem, was sie wirklich zahlen, stammt aus einer Umfrage des Marktforschungsunternehmens C+R Research aus dem Jahr 2022. Gebeten, ihre monatlichen Abo-Ausgaben zu schätzen, tippten die Befragten im Schnitt auf 86 Dollar. Als sie ihre Abos dann Posten für Posten auflisteten, lag der echte Durchschnitt bei 219 Dollar im Monat, rund das Zweieinhalbfache der Schätzung.

Tarife und Vertragsverlängerungen zeigen dasselbe Muster im nationalen Maßstab. 2018 reichte die britische Organisation Citizens Advice eine sogenannte Super-Beschwerde bei der Competition and Markets Authority ein, wegen der Treue-Strafe: dem Aufpreis für Kunden, die bleiben und nie nachverhandeln. Ihre Untersuchung über fünf Grundmärkte (Mobilfunk, Breitband, Wohngebäudeversicherung, Hypotheken und Sparen) bezifferte die Kosten auf 4,1 Milliarden Pfund pro Jahr, im Schnitt 877 Pfund pro betroffenem Kunden und Jahr, wobei 8 von 10 Menschen in mindestens einem Markt zu viel zahlten.

Zwei Länder, zwei Kategorien, ein Mechanismus: Preise driften gegen die Menschen, die nicht hinschauen.

Wo das Leck wirklich sitzt

Abos. Die genutzten sind nicht das Problem. Das Problem sind die zwei oder drei, die Sie nicht mehr nutzen, aber nie gekündigt haben, plus die, die seit dem Abschluss still teurer wurden.
Gebühren. Kontoführung, Kartengebühren, Gebühren für Papierauszüge, kleine Strafgebühren. Einzeln vergessbar, zusammen ein stehender Monatsposten.
Tarife und Verlängerungen. Energie, Mobilfunk, Internet, Versicherung. Der Aktionspreis gewinnt Neukunden, der Verlängerungspreis besteuert die alten. Das ist die Treue-Strafe in einem Satz.

Die einfache Rechnung: ein Modellbeispiel

Das Folgende ist ein Modellbeispiel, keine Messung. Ihre Zahl wird anders sein, und genau darum lohnt sich das Hinschauen. Stellen Sie sich einen Haushalt vor, der seine wiederkehrenden Zahlungen zwei Jahre nicht geprüft hat:

Zwei ungenutzte Abos: €22 im Monat
Versicherung, die bei Verlängerungen über den Markt kletterte: €12 im Monat
Bank- und Kartengebühren, die niemand gewählt hat: €6 im Monat
Mobilfunktarif €5 über einem aktuellen Äquivalent: €5 im Monat

Summe: €45 im Monat. Nichts Dramatisches, kein einzelner Posten wäre für sich einen Anruf wert. Jetzt lassen Sie die Uhr laufen:

Ein Jahr: 12 × €45 = €540
Fünf Jahre: 60 × €45 = €2.700

Das sind die Kosten des Nie-Hinschauens, noch vor jeder Wachstumsrechnung: der Preis eines Urlaubs in jedem einzelnen Jahr, bezahlt für Dienste, die niemand nutzte, und Preise, denen niemand zugestimmt hat.

Die Zinseszins-Wendung

Jetzt die Version mit Wachstum, denn die €45 müssen nicht verschwinden. Angenommen, dieselben €45 im Monat flössen in eine breite, langweilige Anlage mit illustrativen 7 Prozent pro Jahr, monatlich verzinst (0,583 Prozent im Monat). Die Standardformel für den Endwert, Monatsrate × ((1 + r)ⁿ − 1) ÷ r, ergibt:

Nach einem Jahr: etwa €558 (gegenüber €540 eingezahlt)
Nach fünf Jahren: etwa €3.220 (gegenüber €2.700 eingezahlt)

Im ersten Jahr spielt das Wachstum kaum eine Rolle, das ganze Ergebnis macht die Gewohnheit. Im fünften Jahr ist der Unterschied zwischen nie hinschauen und einmal hinschauen nicht €45, sondern eine vierstellige Summe. Die Wachstumszahlen verwenden illustrative ~7 Prozent pro Jahr: Vergangene Wertentwicklung garantiert keine künftigen Ergebnisse, der Wert von Anlagen kann fallen wie steigen, und dies ist keine Finanzberatung.

Warum kluge Leute nie hinschauen

Keine Faulheit. Drei leisere Gründe:

Jeder Posten ist klein. €8 fühlen sich nie nach einem ganzen Abend an. Die Summe aus zwölf €8-Posten schon, aber diese Summe steht nirgendwo gedruckt.
Die Information ist verstreut. Abos sitzen in App-Stores, Tarife in Verträgen, Gebühren im Kleingedruckten des Auszugs. Es gibt keine einzelne Seite, die das Gesamtbild zeigt.
Leises Unbehagen. Hinschauen riskiert die Entdeckung, nachlässig gewesen zu sein. Also bleibt der Auszug ungeöffnet, und das Leck wird einen Monat älter.

Ein Abend genügt

Die Lösung ist kein Budget-Lebensstil. Es ist ein Durchgang durch einen Kontoauszug, drei Fragen pro Zeile: Nutze ich das noch, hat sich der Preis geändert, gibt es ein aktuelles Angebot, das besser ist. Beginnen Sie mit den Abos, denn sie sind am leichtesten zu kündigen: unser Leitfaden zu vergessenen Abos zeigt, wo sie sich verstecken. Dann die Gebühren, dann die zwei oder drei großen Vertragsverlängerungen. Den ganzen Durchgang schaffen Sie mit einem Textmarker, oder Sie lassen ein Werkzeug wie VESTELON FLOW die wiederkehrenden Zeilen für Sie gruppieren.

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