Średnie wydatki według wieku: na co marnuje pieniądze każde pokolenie

Twoja trzydziestka: koszt budowania życia

Trzydziestka to zwykle moment, gdy nadchodzą duże koszty stałe. Czynsz lub pierwszy kredyt hipoteczny, samochód i często pierwsze lata wychowywania dzieci. Wydatki mają tendencję do gwałtownego wzrostu, ale rośnie też dochód, co maskuje, dokąd naprawdę idą pieniądze.

To dekada, w której pełzający wzrost stylu życia po cichu wykonuje swoją pracę. Pojawia się podwyżka i wydatki niemal automatycznie rozszerzają się, by jej dorównać: nieco większe mieszkanie, ładniejszy samochód, więcej jedzenia na mieście, bo na gotowanie zostaje mniej czasu. Mieszkanie i opieka nad dziećmi często stają się dwiema największymi pozycjami w całym budżecie, a jako ogólne oszacowanie samo mieszkanie może pochłonąć gdziekolwiek od jednej czwartej do ponad jednej trzeciej dochodu na rękę, w zależności od tego, gdzie mieszkasz.

Przecieki są tu inne. Kryją się za dużymi, uzasadnionymi kosztami, więc nikt ich nie kwestionuje.

• Pełzający wzrost stylu życia, gdzie każda podwyżka jest wchłaniana, zanim się ją odczuje.
• Autopilot ubezpieczeń i mediów, płacenie kary za lojalność rok po roku za umowy, które były konkurencyjne, gdy je po raz pierwszy podpisałeś.
• Zdublowane subskrypcje rodzinne, dwie osoby w jednym gospodarstwie płacą osobno za te same usługi.

Twoja czterdziestka: szczyt zarobków, szczyt złożoności

Po czterdziestce dochód jest często na szczycie lub blisko niego, podobnie jak sama liczba ruchomych elementów. Kredyt hipoteczny, być może większy, dorastające dzieci, starzejący się rodzice i życie finansowe z większą liczbą kont, kart i zobowiązań niż kiedykolwiek. Sama złożoność staje się kosztem.

Wydatki na tym etapie rzadko są lekkomyślne. Problem polega na tym, że jest ich po prostu tak wiele, że żadna pojedyncza osoba nie jest w stanie utrzymać całego obrazu w głowie. Dzieci stają się droższe, im są starsze, a zestaw zajęć, urządzeń, ubrań i wyjazdów może po cichu stać się jedną z największych kategorii uznaniowych, choć nikt o tym nie zdecydował.

• Nagromadzone subskrypcje, często dekada lub więcej małych usług, których nikt nigdy nie anulował.
• Podatek od lojalności na kredytach, energii, internecie i ubezpieczeniach, których nie przeglądano od lat.
• Rozproszone wydatki na wielu kartach i kontach, przez co suma nigdy nie jest widoczna w jednym miejscu.

To wiek, w którym jedno uczciwe spojrzenie na wszystkie wydatki zwykle znajduje najwięcej pieniędzy, po prostu dlatego, że jest najwięcej do znalezienia.

Twoja pięćdziesiątka i później: optymalizacja i opłaty

Później w życiu obraz wydatków często się upraszcza. Kredyty mogą być spłacone, dzieci mogą się wyprowadzić, a codzienny koszt życia może spaść. Ale dwa przecieki zwykle zyskują na znaczeniu: opłaty i przestarzałe zobowiązania.

Opłaty stają się cichym wrogiem. Opłaty za konto, za karty, za inwestycje i emeryturę oraz koszty walutowe są małe w każdym pojedynczym miesiącu, ale mocno kumulują się przez lata i przy większych saldach. Różnica nawet o ułamek procenta w opłatach inwestycyjnych może mieć ogromne znaczenie w długim horyzoncie. Jako ogólne oszacowanie, wiele gospodarstw na tym etapie wciąż płaci za kilka usług i polis, które już nie pasują do ich życia.

• Opłaty inwestycyjne i emerytalne, które po cichu nadgryzają długoterminowe zyski.
• Przestarzałe ubezpieczenia wymiarowane na etap życia, który już minął.
• Stare subskrypcje i członkostwa trzymane z przyzwyczajenia, a nie z użytku.

Wzorce, które powtarzają się w każdym wieku

Zdejmij szczegóły charakterystyczne dla danej dekady, a te same trzy przecieki pojawią się w niemal każdym budżecie, niezależnie od wieku.

1. Zapomniane subskrypcje. Okresy próbne, które się przekształciły, usługi użyte raz, duplikaty w gospodarstwie. Wystarczająco małe, by zignorować je pojedynczo, i wystarczająco duże, by mieć znaczenie razem.
2. Opłaty i podatek od lojalności. Banki, ubezpieczyciele i dostawcy nagradzają bezwład gorszymi cenami. Koszt jest niewidoczny właśnie dlatego, że na wyciągu nic się nie zmienia.
3. Pełzający wzrost stylu życia. Wydatki rozszerzają się, by wypełnić dochód na każdym etapie, więc wyższa pensja rzadko daje poczucie większej wolności, chyba że aktywnie zauważasz, dokąd idzie nadwyżka.

Żaden z nich nie wymaga zarabiania więcej, by go naprawić. Wymagają jasnego widzenia. Niezależnie od wieku, najszybszym sposobem na znalezienie własnego wzorca jest spojrzenie na jeden prawdziwy wyciąg bankowy i pozwolenie, by kategorie przemówiły same za siebie. Dokładnie to robi VESTELON FLOW: czyta jeden wyciąg i pokazuje, dokąd naprawdę idą twoje pieniądze, z pierwszym raportem za darmo i bez konieczności logowania do banku.

O tych liczbach

Przedziały i wzorce w tym artykule są syntezą publicznych badań wydatków i budżetów gospodarstw domowych i są przedstawione jako ogólne szacunki, by zilustrować, jak wydatki zwykle przesuwają się na różnych etapach życia. Nie są to precyzyjne pomiary ani prognozy dotyczące jakiejkolwiek osoby. Rzeczywiste wydatki różnią się ogromnie w zależności od kraju, dochodu, wielkości gospodarstwa i osobistych okoliczności. Przecieki opisane dekada po dekadzie to wzorce kierunkowe, a nie dokładne liczby. Jedyna liczba, która naprawdę cię opisuje, to ta pochodząca z twojego własnego wyciągu.

Częste pytania

Która grupa wiekowa wydaje najwięcej pieniędzy?

Jako ogólny wzorzec, całkowite wydatki zwykle osiągają szczyt gdzieś po czterdziestce i na początku pięćdziesiątki, gdy dochód jest wysoki, a zobowiązania takie jak mieszkanie i dzieci są największe. Młodsze i starsze gospodarstwa zwykle wydają mniej w wartościach bezwzględnych, choć przecieki jako udział w dochodzie mogą być równie istotne w każdym wieku.

Jak zmieniają się wydatki wraz z wiekiem?

Kategorie przesuwają się bardziej niż sumy. Subskrypcje i wychodzenie dominują w przeciekach dwudziestki, mieszkanie i rodzina przejmują prowadzenie po trzydziestce i czterdziestce, a opłaty i przestarzałe zobowiązania stają się głównym odpływem po pięćdziesiątce i później. Pełzający wzrost stylu życia i zapomniane subskrypcje pojawiają się jednak na każdym etapie.

Jak mogę zobaczyć własny wzorzec wydatków według kategorii?

Najprościej jest spojrzeć na jeden miesiąc prawdziwych transakcji posortowanych według kategorii, zamiast polegać na pamięci lub średnich. VESTELON FLOW czyta jeden wyciąg bankowy i tworzy skategoryzowane zestawienie, za darmo przy pierwszym raporcie i bez żadnego logowania do banku, dzięki czemu możesz porównać własny wzorzec z typowymi przeciekami dla swojego etapu życia.