كيف توفّر أكثر من راتبك الأمريكي دون أن تشعر أنك مفلس

التقط مساهمة 401k: إنها مال مجاني

إذا كان صاحب العمل يقدّم مساهمة في 401k ولم تلتقطها كاملة، فأنت ترفض زيادة في الراتب. مساهمة نموذجية قد تكون 50 سنتاً مقابل الدولار حتى 6 بالمئة من راتبك. على راتب قدره $60,000، يفتح هذا الـ 6 بالمئة نحو $1,800 سنوياً من صاحب العمل كنت ستتركها على الطاولة لولا ذلك.

هذه هي الحالة النادرة التي يكلّفك فيها التوفير أكثر أقلّ مما يبدو، لأن المساهمات تُخصم قبل الضريبة. قبل أن تحسّن أي شيء آخر، ساهم بما يكفي على الأقل للحصول على المساهمة الكاملة. لا يوجد عائد مضمون على مالك أفضل من ذلك في أي مكان.

قلّم الثلاثة الكبار قبل الأمور الصغيرة

السكن والمواصلات والطعام تلتهم عادةً أكثر من نصف الراتب الأمريكي بكثير. تقليم الثلاثة الكبار قليلاً يتفوّق على الهوس بالقهوة، لأن الدولارات أكبر بمرتبة كاملة.

• السكن. أعد التفاوض عند التجديد، أو خذ شريك سكن، أو أعد التمويل إن تحرّكت الفائدة. إنقاص $150 من الإيجار يساوي $1,800 سنوياً، كل عام، مقابل مكالمة هاتفية واحدة.
• المواصلات. سيارة أرخص، أو فترة امتلاك أطول، أو مقارنة تأمين سيارتك يمكن أن توفّر $50 إلى $100 شهرياً. شركات التأمين ترفع التجديدات بهدوء، لذا قارن العروض سنوياً.
• الطعام. لست مضطراً للتوقف عن الأكل بالخارج. خفض التوصيل من أربع مرات أسبوعياً إلى مرة، وتخطيط بضع وجبات إضافية في البيت، يحرّر بسهولة $200 شهرياً دون جدول.

قلّم الاشتراكات والرسوم البنكية

هنا يختبئ المال الصامت. الأسرة المتوسطة تحمل اشتراكات أكثر مما تتذكّر: مستويات بث، تطبيقات تُحاسَب سنوياً، تجربة مجانية تحوّلت إلى مدفوعة، نادٍ رياضي توقّفت عن زيارته في فبراير. أضف بضع رسوم سحب على المكشوف، ورسوم صرّاف آلي، ورسماً سنوياً للبطاقة، وقد تخسر $40 إلى $80 شهرياً على أشياء لا تنال منها شيئاً.

لا واحدة منها كبيرة بما يكفي بمفردها كي تلاحظها، وهذا بالضبط سبب بقائها. مجتمعةً، تكون غالباً أسهل مال ستدّخره على الإطلاق، لأن إلغاء رسم منسي بقيمة $15 لا يكلّفك شيئاً في نمط حياتك.

امنح كل دولار فائض صندوقاً مخصّصاً

سبب انفجار الميزانية هو المصروف المتوقَّع الذي نسيت أن تخطّط له: تجديد ترخيص السيارة، الأعياد، فاتورة تأمين سنوية، رحلة طيران إلى البيت. الصناديق المخصّصة تحل هذا. تقسّم التكلفة السنوية المعروفة على اثني عشر وتضع ذلك المبلغ جانباً كل شهر، فتأتي الفاتورة وقد دُفعت سلفاً.

1. اكتب مصاريفك غير المنتظمة لكن المؤكّدة. الأعياد، صيانة السيارة، التجديدات السنوية، السفر، الهدايا.
2. اجمع الإجمالي السنوي واقسمه على اثني عشر. هذه هي مساهمتك الشهرية في الصندوق المخصّص.
3. أرسلها تلقائياً إلى حساب توفير منفصل. واحد لكل هدف، أو وعاء واحد تتابعه على الورق.
4. دع الفواتير تضرب الصندوق، لا حسابك الجاري. لا مزيد من شهر يأتي فيه كل شيء دفعة واحدة.

الصناديق المخصّصة تحوّل الصدمات المالية إلى تحويلات روتينية، وهذا هو جوهر اللعبة كلها.

لماذا يهمّ الإمساك بالتسرّبات الصغيرة أكثر من غيره

هنا الجزء الذي يستهين به معظم الناس. رسم بقيمة $12 يبدو تافهاً، فيصنّفه الدماغ ضمن لا يستحق العناء. لكن $12 متكرّراً يساوي $144 سنوياً، وثلاثة منها تتجاوز $400 سنوياً مقابل أشياء نسيت أنك اشتريتها. التسرّبات المتكررة تستحق الإمساك بها على وجه الخصوص، لأن التوفير يتكرّر كل شهر دون أي جهد إضافي، بخلاف صفقة لمرة واحدة.

المشكلة أن لا أحد يستطيع أن يحفظ سنة من كشوف الحساب في رأسه. هذا هو العمل الذي بُني من أجله VESTELON FLOW. ارفع كشف حساب بنكياً واحداً، فيقرأ FLOW كل سطر، ويُبرز الرسوم المتكررة، والاشتراكات المكرّرة، والرسوم الزاحفة، وزيادات الأسعار التي توقّفت عن ملاحظتها، ويُظهر لك بالدولار الواضح كم يمكنك توجيهه إلى الادّخار هذا الشهر. دون تسجيل الدخول إلى البنك، وتقريرك الأول مجاني.

قائمتك لتوفير أكثر

• أتمت تحويلاً ثابتاً إلى الادّخار في اليوم التالي للراتب.
• ساهم بما يكفي لالتقاط مساهمة 401k كاملة.
• هاجم الثلاثة الكبار: السكن، المواصلات، الطعام.
• ألغِ الاشتراكات الميتة وقارن رسوم بنكك وبطاقتك.
• ابنِ صناديق مخصّصة للفواتير غير المنتظمة لكن المؤكّدة.
• طارد التسرّبات المتكررة التي تعود بهدوء كل شهر.

لست بحاجة إلى أن تكسب أكثر كي توفّر أكثر. أنت بحاجة إلى أن يعمل راتبك بالترتيب الصحيح، وإلى أن تُغلَق التسرّبات الصامتة. ابدأ برؤية أين يذهب مالك بالضبط.

اعثر على المال الذي يمكنك توفيره، مجاناً ›