Ako si urobiť osobný finančný audit (krok za krokom)

Finančný audit krok za krokom

Prejdite ich v poradí. Preskočenie kroku zvyčajne znamená, že vám unikne presne tá vec, kvôli ktorej audit existuje.

1. Zozbierajte si výpisy. Stiahnite jeden celý mesiac, ak chcete rýchly prehľad, alebo tri mesiace, ak chcete presný priemer, ktorý vyhladí jednorazové výdavky. Použite účet, kde sa odohráva váš reálny život: hlavný bežný účet a kartu, ktorou naozaj platíte.

2. Spočítajte si príjmy. Spočítajte každý kredit, ktorý je naozaj príjmom: mzdu, platby za freelance, dávky, spoľahlivý vedľajší príjem. Vynechajte presuny medzi vlastnými účtami a vrátené platby, ktoré číslo nafukujú a klamú vám.

3. Oddeľte fixné od variabilných. Označte každý výdavok ako fixný (nájom alebo hypotéka, poistenie, splátky úverov, energie, kľúčové predplatné) alebo variabilný (potraviny, jedlo vonku, doprava, nákupy, zábava). Fixné náklady ukazujú vaše základné číslo na prežitie. Variabilné náklady ukazujú, kde máte priestor sa pohnúť.

4. Vypíšte každé predplatné a opakovanú platbu. Choďte riadok po riadku a zapíšte si všetko, čo sa opakuje: streamovanie, softvér, posilňovňu, cloudové úložisko, skúšobné verzie, ktoré sa zmenili na platené, tú €3 vec, na ktorú ste zabudli. Opakované platby sú miestom, kam idú tiché peniaze.

5. Označte úniky a zabudnuté platby. Únik je akákoľvek platba, ktorú by ste zrušili, keby sa vás na ňu niekto priamo spýtal. Duplicitné nástroje, služba, ktorú ste prestali používať, ročné obnovenie, ktoré ste chceli zrušiť, bankový poplatok. Každý jeden zvýraznite.

6. Skontrolujte podiel splátok dlhov. Spočítajte každú splátku úveru, karty a kúp teraz, plať neskôr, potom to vydeľte mesačným príjmom. Ak splátky dlhov pohltia zhruba viac ako tretinu vášho príjmu, je to vaše najnaliehavejšie zistenie a prevyšuje malé úniky.

7. Vypočítajte si mieru úspor. Vezmite príjem mínus celkové výdavky, potom to, čo zostane, vydeľte príjmom. Miera úspor 10 percent je solídny začiatok; vyššia buduje slobodu. Ak je číslo nula alebo záporné, audit sa práve zaplatil sám.

8. Vypočítajte si mesiace prežitia. Vydeľte svoje hotovostné úspory mesačnými fixnými nákladmi. Výsledok je počet mesiacov, počas ktorých by ste pokryli to nevyhnutné bez príjmu. Menej ako tri mesiace je krehké; šesť a viac je pohodlné.

9. Stanovte si dva alebo tri kroky. Nesnažte sa opraviť všetko. Vyberte najväčší únik, najužitočnejšiu zmenu návyku a jeden štruktúrny krok (zvýšte sporiaci prevod, zrušte dve predplatné, refinancujte úver). Tri kroky, ktoré dokončíte, prekonajú desať, ktoré opustíte.

Váš tlačiteľný kontrolný zoznam finančného auditu

Vytlačte si alebo skopírujte tento zoznam a odškrtávajte si každú položku, ako idete.

1. Stiahnite si jeden mesiac alebo tri mesiace bankových a kartových výpisov.
2. Spočítajte všetky reálne príjmy a vynechajte interné presuny a vrátené platby.
3. Označte každý výdavok ako fixný alebo variabilný.
4. Vypíšte každé predplatné a opakovanú platbu podľa názvu a sumy.
5. Zvýraznite úniky: nepoužívané služby, duplicitné nástroje, zabudnuté obnovenia, poplatky.
6. Spočítajte všetky splátky dlhov a vydeľte príjmom pre podiel splátok dlhov.
7. Vypočítajte mieru úspor: (príjem mínus výdavky) vydelené príjmom.
8. Vypočítajte mesiace prežitia: hotovostné úspory vydelené mesačnými fixnými nákladmi.
9. Zaznamenajte si svoju najväčšiu kategóriu výdavkov a spýtajte sa, či odráža vaše hodnoty.
10. Zapíšte si dva alebo tri kroky s dátumom pri každom z nich.

Ručne verzus nechať to prečítať FLOW

Audit ručne funguje a disciplína pozrieť sa na každý riadok má skutočnú hodnotu. Cenou je čas a dôslednosť. Kategorizovať tri mesiace transakcií v tabuľke je pomalé, ľahko sa to opustí v polovici a pri vlastných peniazoch máte tendenciu zaokrúhľovať si to v svoj prospech. Mnohí ľudia to urobia raz, zistia, že je to otravné, a nikdy neurobia ten polročný prechod, vďaka ktorému je to užitočné.

Alternatívou je nechať čítanie na softvér. S VESTELON FLOW nahráte jeden výpis, bez prihlásenia, a za pár minút dostanete rovnaký obraz: vaše rozdelenie na fixné a variabilné, každé predplatné a opakovanú platbu odhalené automaticky, označené úniky, vašu mieru úspor a vaše mesiace prežitia. Prvý report je zadarmo. Nenahradí to váš úsudok o tom, čo zrušiť, ale odstráni to hodiny ručného triedenia, ktoré bránia väčšine auditov v tom, aby sa vôbec udiali. Predstavte si to ako audítora, ktorý si nikdy nezaokrúhľuje v svoj prospech a nikdy sa nenudí na dvojstom riadku.

Časté chyby, ktorým sa vyhnúť

Audit zlyháva predvídateľnými spôsobmi. Počítať presuny medzi vlastnými účtami ako príjem vás robí bohatším, než ste. Auditovať len jeden dobrý mesiac a brať ho ako typický skrýva mesiace, keď príde veľký ročný účet. Zastaviť sa pri uvedomení je najčastejším zlyhaním zo všetkých: ľudia pocítia uspokojenie z toho, že sa pozreli, a potom nič nezmenia, takže si stanovte dva alebo tri kroky skôr, než súbor zatvoríte. Ignorovať malé opakované platby, lebo každá je drobná, prehliada to, že hŕstka malých mesačných predplatných môže potichu stáť za rok viac ako dovolenka. A byť vágny ohľadom dlhu, hádzať ho do všeobecných výdavkov namiesto merania jeho podielu, skrýva zistenie, na ktorom zvyčajne záleží najviac.

Časté otázky

Ako často by som mal robiť osobný finančný audit? Dvakrát ročne je ideál. Zachytí nové predplatné a zdraženia bez toho, aby sa to stalo bremenom. Vyberte si dva zapamätateľné dátumy, napríklad začiatok januára a začiatok júla, a berte ich ako pevné stretnutia so svojimi peniazmi.

Jeden mesiac výpisov alebo tri? Jeden mesiac dáva rýchly prehľad a na rýchlu kontrolu stačí. Tri mesiace dávajú pravdivejší priemer, lebo vstrebú jednorazové a sezónne náklady ako ročné obnovenie poistenia. Ak máte čas, použite tri; ak chcete rýchly prehľad, jeden mesiac stále odhalí väčšinu únikov.

Aká je dobrá miera úspor a počet mesiacov prežitia? Miera úspor 10 percent je zdravé minimum a 20 percent alebo viac buduje skutočnú slobodu. Pri mesiacoch prežitia sú tri mesiace fixných nákladov v hotovosti rozumné minimum a šesť a viac je pohodlných. Ak ste pod tým, vaše dva alebo tri kroky sa napíšu takmer samy.