Jak si udělat osobní finanční audit (krok za krokem)

Finanční audit krok za krokem

Projděte je v pořadí. Přeskočení kroku obvykle znamená, že vám unikne přesně ta věc, kvůli které audit existuje.

1. Posbírejte si výpisy. Stáhněte jeden celý měsíc, pokud chcete rychlý přehled, nebo tři měsíce, pokud chcete přesný průměr, který vyhladí jednorázové výdaje. Použijte účet, kde se odehrává váš reálný život: hlavní běžný účet a kartu, kterou opravdu platíte.

2. Sečtěte si příjmy. Sečtěte každý kredit, který je opravdu příjmem: mzdu, platby za freelance, dávky, spolehlivý vedlejší příjem. Vynechte převody mezi vlastními účty a vrácené platby, které číslo nafukují a lžou vám.

3. Oddělte fixní od variabilních. Označte každý výdaj jako fixní (nájem nebo hypotéka, pojištění, splátky úvěrů, energie, klíčová předplatná) nebo variabilní (potraviny, jídlo venku, doprava, nákupy, zábava). Fixní náklady ukazují vaše základní číslo na přežití. Variabilní náklady ukazují, kde máte prostor se pohnout.

4. Vypište každé předplatné a opakovanou platbu. Jděte řádek po řádku a zapište si vše, co se opakuje: streamování, software, posilovnu, cloudové úložiště, zkušební verze, které se změnily na placené, tu €3 věc, na kterou jste zapomněli. Opakované platby jsou místem, kam jdou tiché peníze.

5. Označte úniky a zapomenuté platby. Únik je jakákoli platba, kterou byste zrušili, kdyby se vás na ni někdo přímo zeptal. Duplicitní nástroje, služba, kterou jste přestali používat, roční obnovení, které jste chtěli zrušit, bankovní poplatek. Každý jeden zvýrazněte.

6. Zkontrolujte podíl splátek dluhů. Sečtěte každou splátku úvěru, karty a kup teď, zaplať později, pak to vydělte měsíčním příjmem. Pokud splátky dluhů pohltí zhruba více než třetinu vašeho příjmu, je to vaše nejnaléhavější zjištění a převyšuje malé úniky.

7. Spočítejte si míru úspor. Vezměte příjem mínus celkové výdaje, pak to, co zůstane, vydělte příjmem. Míra úspor 10 procent je solidní začátek; vyšší buduje svobodu. Pokud je číslo nula nebo záporné, audit se právě zaplatil sám.

8. Spočítejte si měsíce přežití. Vydělte své hotovostní úspory měsíčními fixními náklady. Výsledek je počet měsíců, během kterých byste pokryli to nezbytné bez příjmu. Méně než tři měsíce je křehké; šest a více je pohodlné.

9. Stanovte si dva nebo tři kroky. Nesnažte se opravit všechno. Vyberte největší únik, nejužitečnější změnu návyku a jeden strukturní krok (zvyšte spořicí převod, zrušte dvě předplatná, refinancujte úvěr). Tři kroky, které dokončíte, předčí deset, které opustíte.

Váš tisknutelný kontrolní seznam finančního auditu

Vytiskněte si nebo zkopírujte tento seznam a odškrtávejte si každou položku, jak jdete.

1. Stáhněte si jeden měsíc nebo tři měsíce bankovních a kartových výpisů.
2. Sečtěte všechny reálné příjmy a vynechte interní převody a vrácené platby.
3. Označte každý výdaj jako fixní nebo variabilní.
4. Vypište každé předplatné a opakovanou platbu podle názvu a částky.
5. Zvýrazněte úniky: nepoužívané služby, duplicitní nástroje, zapomenutá obnovení, poplatky.
6. Sečtěte všechny splátky dluhů a vydělte příjmem pro podíl splátek dluhů.
7. Spočítejte míru úspor: (příjem mínus výdaje) děleno příjmem.
8. Spočítejte měsíce přežití: hotovostní úspory děleno měsíčními fixními náklady.
9. Zaznamenejte si svou největší kategorii výdajů a zeptejte se, zda odráží vaše hodnoty.
10. Zapište si dva nebo tři kroky s datem u každého z nich.

Ručně versus nechat to přečíst FLOW

Audit ručně funguje a disciplína podívat se na každý řádek má skutečnou hodnotu. Cenou je čas a důslednost. Kategorizovat tři měsíce transakcí v tabulce je pomalé, snadno se to opustí v polovině a u vlastních peněz máte tendenci zaokrouhlovat si to ve svůj prospěch. Mnoho lidí to udělá jednou, zjistí, že je to otravné, a nikdy neudělají ten půlroční průchod, díky kterému je to užitečné.

Alternativou je nechat čtení na softwaru. S VESTELON FLOW nahrajete jeden výpis, bez přihlášení, a za pár minut dostanete stejný obraz: vaše rozdělení na fixní a variabilní, každé předplatné a opakovanou platbu odhalené automaticky, označené úniky, vaši míru úspor a vaše měsíce přežití. První report je zdarma. Nenahradí to váš úsudek o tom, co zrušit, ale odstraní to hodiny ručního třídění, které brání většině auditů v tom, aby se vůbec udály. Představte si to jako auditora, který si nikdy nezaokrouhluje ve svůj prospěch a nikdy se nenudí na dvoustém řádku.

Časté chyby, kterým se vyhnout

Audit selhává předvídatelnými způsoby. Počítat převody mezi vlastními účty jako příjem vás dělá bohatším, než jste. Auditovat jen jeden dobrý měsíc a brát ho jako typický skrývá měsíce, kdy přijde velký roční účet. Zastavit se u uvědomění je nejčastějším selháním ze všech: lidé pocítí uspokojení z toho, že se podívali, a pak nic nezmění, takže si stanovte dva nebo tři kroky dříve, než soubor zavřete. Ignorovat malé opakované platby, protože každá je drobná, přehlíží to, že hrstka malých měsíčních předplatných může potichu stát za rok více než dovolená. A být vágní ohledně dluhu, házet ho do obecných výdajů místo měření jeho podílu, skrývá zjištění, na kterém obvykle záleží nejvíce.

Časté otázky

Jak často bych měl dělat osobní finanční audit? Dvakrát ročně je ideál. Zachytí nová předplatná a zdražení, aniž by se to stalo břemenem. Vyberte si dvě zapamatovatelná data, například začátek ledna a začátek července, a berte je jako pevné schůzky se svými penězi.

Jeden měsíc výpisů, nebo tři? Jeden měsíc dává rychlý přehled a na rychlou kontrolu stačí. Tři měsíce dávají pravdivější průměr, protože vstřebají jednorázové a sezónní náklady jako roční obnovení pojištění. Pokud máte čas, použijte tři; pokud chcete rychlý přehled, jeden měsíc stále odhalí většinu úniků.

Jaká je dobrá míra úspor a počet měsíců přežití? Míra úspor 10 procent je zdravé minimum a 20 procent nebo více buduje skutečnou svobodu. U měsíců přežití jsou tři měsíce fixních nákladů v hotovosti rozumné minimum a šest a více je pohodlných. Pokud jste pod tím, vaše dva nebo tři kroky se napíší téměř samy.