Kolik měsíčně bezpečně investovat?

Proč je investování peněz, které budete potřebovat zpět, klasická chyba

Nejčastější chybou není investovat příliš málo. Je to investování peněz, které nikdy nebyly volné. Když přijde neplánovaný výdaj, tyto peníze musí jít ven znovu, často v okamžiku, kdy jsou ceny dole. Zafixujete ztrátu a ztratíte návyk, protože ta zkušenost působí tak, jako by pro vás investování nefungovalo.

Investování funguje nejlépe s penězi, které můžete skutečně nechat na pokoji. Kroky s rezervou a dluhem existují právě proto, aby částka, kterou vyčleníte, byly peníze, kterých se nebudete muset dotknout. Nastavte pořadí správně a jen zřídka budete muset přerušit pozici, kterou jste si vybudovali.

Jak najít udržitelnou měsíční částku z výpisu

Váš bankovní výpis už má odpověď, protože zaznamenává, co se skutečně stalo, a ne to, co jste měli v úmyslu. Zde je mechanismus na názorném příkladu. Níže uvedená čísla jsou vymyšlená, aby ukázala metodu, nejsou doporučením.

• Průměrný měsíční příjem: €2,800 čistého.
• Fixní opakující se výdaje: nájem, energie, doprava, předplatné, pojištění, řekněme €1,650.
• Variabilní nezbytnosti: potraviny, palivo, občasné opravy, zprůměrované za několik měsíců, řekněme €620.
• Příspěvek na rezervu nebo dluh: to, co aktuálně směřujete na polštář nebo zůstatek, řekněme €200.

To nechává přibližně €330 volného toku hotovosti. V této ilustraci se udržitelná měsíční částka nachází na úrovni tohoto čísla nebo těsně pod ním, ne na €500, které byste možná odhadli před pohledem do výpisu. Číslo vypadne z výpisu, jakmile zprůměrujete dostatek měsíců, abyste vyhladili ty rušivé.

Toto je vrstva, kde je VESTELON FLOW stavěn, aby pomohl. Nahrajete jeden výpis, bez přihlašování do banky, a on přečte opakující se vzorec, oddělí skutečně fixní od volného a ukáže volný měsíční tok hotovosti, který můžete vyčlenit, aniž byste se zlomili. První report je zdarma, takže své vlastní číslo uvidíte ještě předtím, než se k čemukoli zavážete.

Pravidelnost nad velikostí

Jakmile máte číslo, důležitější proměnnou není, jak je velké, ale jak stabilně se objevuje. Malá částka investovaná každý jeden měsíc obvykle překoná velkou částku investovanou nepravidelně, protože pracuje skrz každou náladu trhu a odstraňuje pokušení časovat vstupy.

Zde je názorný příklad zhodnocování, označený jako ilustrace, nikoli prognóza. Předpokládejme, že €250 měsíčně se investuje po dobu 20 let při předpokládaném průměrném ročním výnosu 6 procent. Příspěvky dohromady představují €60,000. Při tomto předpokládaném výnosu naroste zůstatek zhruba na €115,000. Těch €55,000 navíc je práce složeného úročení v průběhu času. Změňte výnos nebo počet let a číslo se zcela změní, což je přesně důvod, proč jde o ilustraci mechanismu, a ne o slib. Bod, který přežije jakoukoli sadu předpokladů, je, že stabilní příspěvky plus čas dělají většinu těžké práce.

Zvyšování částky, jak mizí úniky

Vaše udržitelná částka není dána na celý život. Jak uzavíráte úniky ve výdajích, vyjednáte předplatné, refinancujete úvěr nebo zvyšujete příjem, volný tok hotovosti na spodku výpočtu roste. Disciplína spočívá v tom, že část každé uvolněné částky pošlete na investiční řádek, místo abyste ji nechali rozplynout zpět do běžných výdajů.

Praktická verze: pokaždé, když opakující se náklad zmizí nebo příjem stoupne, přepočítejte přebytek z nedávného výpisu a zvedněte měsíční částku, aby odpovídala. Protože je číslo ukotvené v reálném toku hotovosti, a ne v odhadu, zůstává poctivé a zůstává dosažitelné.

Vaše jedna akce

Vytáhněte svůj poslední celý měsíc bankovní aktivity a vypočítejte jedno číslo: příjem mínus každý opakující se výdaj mínus váš aktuální příspěvek na rezervu nebo dluh. Tento zbytek, zaokrouhlený dolů, je obhajitelný výchozí bod pro to, kolik můžete bezpečně investovat každý měsíc. Spusťte to znovu příští měsíc, abyste si potvrdili, že to platí.

Časté dotazy

Mám investovat dříve, než budu mít nouzovou rezervu? Mechanismus dává rezervu na první místo, protože je to to, co vám umožní nechat investice nedotčené během šoku. Bez ní vás obyčejné překvapení může donutit prodat ve špatném okamžiku, což obvykle stojí více než zpoždění při budování rezervy.

Je procento z příjmu dobrý způsob, jak určit částku? Procento je výchozí pravidlo, ale ignoruje vaše fixní náklady a dluhy. Dva lidé se stejným příjmem mohou mít velmi rozdílný volný tok hotovosti. Výpočet přebytku z vlastního výpisu je přesnější než jakékoli jediné procentní pravidlo.

Co když je můj volný tok hotovosti velmi malý nebo nulový? Pak je poctivá odpověď taková, že prioritou je rezerva a dluh, ne zatím investování. Malá stabilní částka má stále smysl začít, jakmile jsou tyto věci vyřešené, protože pravidelnost a čas znamenají více než počáteční velikost.

Tento článek vysvětluje obecnou metodu uvažování o toku hotovosti a není finančním, investičním ani daňovým poradenstvím. Neobsahuje žádná konkrétní investiční doporučení. Všechna čísla jsou ilustrační. Zvažte svou vlastní situaci a v případě potřeby se před investičními rozhodnutími poraďte s kvalifikovaným odborníkem.