Správa peňazí v Kanade: praktický sprievodca

Praktický systém, ktorý funguje

Nepotrebujete komplikovanú tabuľku. Potrebujete štyri návyky v poradí.

1. Poznajte svoj skutočný mesačný cashflow. Spočítajte všetko, čo prišlo minulý mesiac, a všetko, čo odišlo. Rozdiel je to, s čím skutočne pracujete. Ak je odlev väčší ako prílev, je to prvá vec na opravu, pred akýmkoľvek plánom sporenia.
2. Zaútočte na bankové poplatky a predplatné. Sú to najľahšie výhry, pretože sa opakujú. Mesačný poplatok za účet, zabudnuté streamovacie predplatné, aplikácia, ktorú ste prestali používať, a pár prečerpaní môžu ticho stáť stovky CAD ročne.
3. Vytvorte si núdzovú rezervu meranú v mesiacoch prežitia. Namiesto vágneho cieľa sporiť viac sa pýtajte, koľko mesiacov by ste pokryli svoje základné výdavky, keby príjem prestal. Dva mesiace sú reálny začiatok, tri až šesť je pevnejšie.
4. Sledujte vysoko úročený dlh. Zostatky na kreditných kartách a vysoko úročené úverové linky rastú rýchlejšie ako takmer čokoľvek, čo môžete usporiť, takže si zvyčajne zaslúžia pozornosť pred voliteľným sporením.

Zaútočte na úniky skôr, než pridáte disciplínu

Väčšina ľudí sa snaží opraviť svoje financie tým, že minie menej na kávu. Väčšie peniaze sú zvyčajne v opakujúcich sa poplatkoch, ktoré si prestali všímať. Vytiahnite výpis a hľadajte každú platbu, ktorá sa opakuje: bankové poplatky, telefón a internet, poistenie, streaming a softvér, posilňovňa a každé predplatné, ktoré sa obnovilo bez druhej myšlienky. Zrušte to, čo nepoužívate, a znova vyjednajte alebo znížte to, čo používate. Jeden prechod cez vaše opakujúce sa poplatky často uvoľní viac hotovosti ako týždne odopierania malých radostí, a nevyžaduje to vôľu každý deň.

Interac e-transfery si zaslúžia osobitný pohľad. Pretože sú rýchle a neformálne, môžu zamaskovať stály tok peňazí k tej istej hŕstke ľudí alebo služieb. Ich zoskupenie často odhalí vzorec, o ktorom ste netušili, že je vzorcom.

Vytvorte rezervu a potom vydýchnite

Núdzová rezerva je rozdiel medzi tým, či je defekt pneumatiky otravou alebo krízou. Premýšľajte v mesiacoch prežitia namiesto pevnej dolárovej sumy, pretože číslo, na ktorom záleží, je to, ako dlho vám peniaze vydržia pri vašej skutočnej úrovni výdavkov. Keď poznáte svoj skutočný mesačný odlev, váš cieľ rezervy sa napíše sám. Držte tieto peniaze niekde oddelene a nudne, aby ste neboli v pokušení siahnuť po nich, a až keď existuje, mali by ste viac premýšľať o dlhodobejších sporiacich nástrojoch.

Vysoko úročený dlh je na prvom mieste

Ak nesiete zostatok na kreditnej karte, úroková sadzba na ňom je takmer určite vyššia ako akýkoľvek bezpečný výnos, ktorý by ste mohli zarobiť na úsporách. Tá matematika je jednoduchá, aj keď to nie je príjemné: splácanie zostatku je zvyčajne najlepší dostupný ťah. Prečítajte si výpis, aby ste videli presne, koľko úrokov ste minulý mesiac zaplatili, pretože videnie skutočného čísla zvykne motivovať k činu viac ako akákoľvek všeobecná rada.

Ako prečítanie jedného kanadského bankového výpisu rýchlo odhalí úniky

Jediný mesiac transakcií obsahuje takmer všetko, čo potrebujete. Váš prílev a odlev vám dajú reálny cashflow. Opakujúce sa poplatky odhalia predplatné a poplatky. Vzorec e-transferov a výdavkov kartou ukáže, kam peniaze skutočne idú, nie kam si myslíte, že idú. A riadky úrokov a poplatkov vám povedia cenu vášho súčasného nastavenia. Problém je, že skenovanie stoviek riadkov ručne je únavné, takže to väčšina ľudí nikdy neurobí.

To je medzera, ktorú má VESTELON FLOW zaplniť. Nahráte jeden bankový výpis, bez potreby prihlásenia, a on prečíta cashflow, označí úniky, vypíše predplatné, zmeria tlak dlhu, odhadne vašu sporiacu kapacitu a povie vám zhruba, koľko mesiacov prežitia máte. Urobí za vás nudný sken, aby ste mohli venovať pozornosť rozhodnutiam. Prvá správa je zadarmo, čo je lacný spôsob, ako jasne vidieť svoje vlastné čísla skôr, než čokoľvek zmeníte.

Často kladené otázky

Ako zistím svoj skutočný mesačný cashflow v Kanade? Vezmite jeden nedávny výpis, spočítajte peniaze dnu a peniaze von a odčítajte. Urobte to pre bežný mesiac, nie taký s veľkým jednorazovým nákupom, aby číslo odrážalo normálny život.

Oplatí sa naozaj naháňať bankové poplatky? Áno, pretože sa opakujú. Mesačný poplatok za účet plus občasné prečerpanie, poplatok za e-transfer alebo poplatok za bankomat mimo siete môžu za rok ticho dosiahnuť významnú sumu CAD a väčšine sa dá vyhnúť so správnym účtom alebo malou zmenou návykov.

Mám sporiť alebo najprv splatiť dlh? Vo všeobecnosti vysoko úročený dlh, ako je zostatok na kreditnej karte, zvyčajne stojí viac, ako môžu úspory zarobiť, takže má tendenciu byť na prvom mieste, pričom si stále držíte malú štartovaciu rezervu, aby vás prekvapenie nevrátilo späť na kartu. Vaša situácia sa môže líšiť.

Tento článok je všeobecnou informáciou o správe peňazí v Kanade, nie finančným, daňovým ani investičným poradenstvom. Zmienky o účtoch ako TFSA a RRSP sú len opisné. Pri rozhodnutiach o vašej vlastnej situácii zvážte konzultáciu s kvalifikovaným odborníkom.