Končí mi fixácia v roku 2026: o koľko presne stúpne splátka

VESTELON FLOW2. septembra 20265 min čítania

Nie každému splátka stúpne. Kto fixoval v roku 2021 pri sadzbe okolo 1 %, ide dnes na 3,70 % (ECB, júl 2026) a pri zostatku 100 000 € a 25 rokoch mu splátka stúpne o 135 € mesačne. Kto fixoval v roku 2023 pri 4,65 %, ide naopak dole a ušetrí 69 € mesačne. Sú to dve úplne odlišné situácie a rady pre ne sú opačné.

Ktorý ročník som?

Rozhoduje sadzba na vašej zmluve, nie rok, kedy vám fixácia končí.

Kedy ste fixovali	Vaša sadzba	Dnešná sadzba	Smer
2020–2021	~0,9 až 1,2 %	3,70 %	hore
2022	~2 až 3 %	3,70 %	mierne hore
2023–2024	~4,6 %	3,70 %	dole

Priemerná sadzba nových hypoték na Slovensku bola v júli 2026 3,70 %, medziročne o 0,11 p. b. vyššie (ECB, MIR).

O koľko presne sa zmení splátka?

Modelový zostatok 100 000 €, zvyšná splatnosť 25 rokov.

	Sadzba pred	Sadzba po	Splátka pred	Splátka po	Zmena
Ročník 2021	1,00 %	3,70 %	376,87 €	511,41 €	+134,54 €
Ročník 2023–24	4,65 %	3,40 %	564,38 €	495,28 €	−69,10 €

Za rok je to +1 614 €, respektíve −829 €. Ak máte iný zostatok, zmena je približne úmerná: pri 150 000 € vynásobte 1,5.

Kedy sa to dozviem od banky?

Banka vám musí oznámiť novú sadzbu najneskôr dva mesiace pred koncom fixácie (§ 13 zákona č. 90/2016 Z. z.). Oznámi vám ale len svoju vlastnú ponuku — neporovná ju s trhom a nepovie, či inde dostanete lepšiu.

Dva mesiace sú zároveň málo. Refinancovanie do inej banky trvá spravidla dlhšie, takže kto začne riešiť situáciu až po liste z banky, väčšinou len prijme, čo mu prišlo. Rozumný začiatok je šesť až dvanásť mesiacov vopred.

Mám refixovať alebo refinancovať?

Refixácia je nová sadzba vo vašej banke. Refinancovanie je prechod inam.

Ročník 2021: lacnejšie ako 3,70 % dnes prakticky neexistuje. Otázka teda nie je „kde ušetrím“, ale „ako túto splátku unesiem“. Riešte dĺžku fixácie a rezervu, nie hľadanie zázraku.
Ročník 2023–24: tu má porovnanie zmysel. Rozdiel medzi 4,65 % a 3,40 % je pri 100 000 € takmer 830 € ročne.

Pri refinancovaní počítajte s nákladmi: znalecký posudok, poplatky za predčasné splatenie, kataster. Pri malom rozdiele v sadzbe ich úspora nemusí pokryť.

Čo je dôležitejšie než samotná sadzba?

Koľko vám po novej splátke ostane.

Splátku 511 € vám banka schváli, ak spĺňate limity. To ale nie je to isté ako otázka, či ju unesiete, keď sa pokazí auto alebo vypadne jeden príjem. Odpoveď na ňu nie je v sadzbe, ale vo vaších fixných výdavkoch — teda v tom, čo máte na výpise.

Novú splátku vám spočíta každá kalkulačka. Koľko mesiacov vám po nej vydrží rezerva, sa dá zistiť len z vaších reálnych platieb — VESTELON FLOW ich prečíta z výpisu priamo vo vašom prehliadači, bez prihlásenia do banky.

Nahrajte výpis z účtu. FLOW ukáže príjmy, výdavky a opakované platby. Prvý prehľad a tri hlavné zistenia sú zadarmo. Ďalší krok si vyberiete vy.

Nahrať výpis zadarmoBez registrácie na začiatku · Bez platobnej karty · Bez bankového hesla