Pravidlo 50/30/20: jednoduchý spôsob, ako rozdeliť svoj príjem

Čo sa počíta ako potreba a čo ako chcenie

Práve tu sa väčšina ľudí zasekne, takže buďte k sebe úprimní. Potreba je niečo, čo má reálne následky, ak to prestanete platiť: nájom alebo hypotéka, energie, potraviny, doprava do práce, poistenie a minimálne splátky dlhov. Chcenie je všetko, čo robí život krajším, no nespôsobilo by krízu, keby to zajtra zmizlo.

• Streamovacie služby, jedenie vonku a rozvoz jedla sú chcenia, nie potreby.
• Telefón je potreba, najnovší model na zmluvu je sčasti chcenie.
• Potraviny sú potreba, prémiová značka a impulzívne maškrty sú chcenie.
• Posilňovňa, ktorú naozaj využívate, môže byť potreba pre vaše zdravie, tá, kam nikdy nechodíte, je chcenie, ktoré ste zabudli zrušiť.

Tých 20 % je jediná priehradka, ktorá nie je voliteľná. Pokrýva vašu finančnú rezervu, dôchodok a všetko nad rámec minima, ktoré splácate na dlh. Berte to ako účet, ktorý dlhujete svojmu budúcemu ja.

Ako si to nastaviť

Pravidlo 50/30/20 si môžete zaviesť za jedno popoludnie. Cieľom nie je dokonalosť hneď prvý deň, ale trafiť hrubý tvar a odtiaľ ladiť.

1. Zistite svoj reálny mesačný príjem. Použite to, čo vám po zdanení skutočne príde, a ak to kolíše, vezmite poctivý priemer za posledných pár mesiacov.
2. Spravte výpočet. Vynásobte to číslo 0,5, 0,3 a 0,2 a získate tri cieľové sumy. Teraz poznáte svoje limity.
3. Spočítajte svoje potreby. Vypíšte každý nevyhnutný účet a zrátajte ho. Ak už presahuje 50 %, je to váš prvý signál, nie zlyhanie.
4. Najprv zautomatizujte tých 20 %. Nastavte trvalý príkaz na úspory na deň po výplate, aby bola vaša budúcnosť financovaná skôr, než čokoľvek miniete.
5. Chcenia nech sú to, čo zostane. Tých 30 % sú vaše flexibilné výdavky a sú určené na to, aby ste ich minuli bez výčitiek.

Praktický príklad

Povedzme, že vaša čistá výplata je €2 000 mesačne. Pravidlo 50/30/20 ju rozdelí takto:

• €1 000 (50 %) na potreby: nájom, účty, jedlo, doprava, poistenie, minimálne splátky dlhov.
• €600 (30 %) na chcenia: jedenie vonku, predplatné, koníčky, cestovanie, zábava.
• €400 (20 %) na úspory a dlhy: finančná rezerva, dôchodok a doplácanie dlhu nad rámec minima.

Toto je ilustrácia, nie predpis. Hodnotou je pomer, nie presné eurá. Ak je váš reálny pomer skôr 60/30/10, teraz presne viete, kam sa pozrieť najskôr.

Kedy pravidlo prispôsobiť

Pravidlo 50/30/20 je východiskový bod, nie zákon. Život nie vždy spolupracuje a pomer by sa mal ohýbať podľa vašej reality, nie vás zaňho zahanbovať.

• Pri nízkom príjme môžu potreby zhltnúť oveľa viac než 50 %. Snažte sa odložiť čokoľvek, hoc aj 5 %, a ten návyk chráňte, kým vám príjem nenarastie.
• Pri vysokom nájme, bežnom v drahých mestách, môžu vaše potreby sedieť na 60 % aj viac. Orežte chcenia, nie úspory.
• Pri ťažkom dlhu otočte zameranie: posuňte priehradku 20 % smerom k 30 % na úkor chcení a rýchlejšie umorte zostatky s vysokým úrokom.

Pravidlo je zrkadlo, nie klietka. Aj keď sú vaše čísla mimo, vedieť, o koľko, má väčšiu hodnotu než akýkoľvek dokonalý rozpočet, ktorý nikdy naozaj nedodržíte.

Začnite číslami, ktoré už máte

Tu je háčik, ktorý nikto nespomenie: pravidlo 50/30/20 funguje len vtedy, ak poznáte svoj reálny pomer, a takmer nikto ho nepozná. Potreby sú zrejmé, ale chcenia sa skrývajú v desiatkach malých poplatkov a úspory ticho zmiznú skôr, než si to všimnete. Presne toto pre vás robí VESTELON FLOW. Nahrajte jeden bankový výpis a roztriedi vaše výdavky, odhalí predplatné a poplatky, na ktoré ste zabudli, a ukáže vám váš skutočný pomer oproti cieľu 50/30/20, bez prihlasovania do banky a s prvým reportom zadarmo.

Pozrite sa, kam vám peniaze naozaj idú, zadarmo ›