Správa peněz v Kanadě: praktický průvodce

Praktický systém, který funguje

Nepotřebujete komplikovanou tabulku. Potřebujete čtyři návyky v pořadí.

1. Znejte svůj skutečný měsíční cashflow. Sečtěte vše, co přišlo minulý měsíc, a vše, co odešlo. Rozdíl je to, s čím skutečně pracujete. Pokud je odliv větší než příliv, je to první věc k opravě, před jakýmkoli plánem spoření.
2. Zaútočte na bankovní poplatky a předplatná. Jsou to nejsnadnější výhry, protože se opakují. Měsíční poplatek za účet, zapomenuté streamovací předplatné, aplikace, kterou jste přestali používat, a pár přečerpání mohou tiše stát stovky CAD ročně.
3. Vytvořte si nouzovou rezervu měřenou v měsících přežití. Namísto vágního cíle spořit více se ptejte, kolik měsíců byste pokryli své základní výdaje, kdyby příjem ustal. Dva měsíce jsou reálný začátek, tři až šest je pevnější.
4. Hlídejte vysoce úročený dluh. Zůstatky na kreditních kartách a vysoce úročené úvěrové linky rostou rychleji než téměř cokoli, co můžete ušetřit, takže si obvykle zaslouží pozornost před volitelným spořením.

Zaútočte na úniky dříve, než přidáte disciplínu

Většina lidí se snaží opravit své finance tím, že utratí méně za kávu. Větší peníze jsou obvykle v opakujících se poplatcích, kterých si přestali všímat. Vytáhněte výpis a hledejte každou platbu, která se opakuje: bankovní poplatky, telefon a internet, pojištění, streaming a software, posilovnu a každé předplatné, které se obnovilo bez druhé myšlenky. Zrušte to, co nepoužíváte, a znovu vyjednejte nebo snižte to, co používáte. Jeden průchod vašimi opakujícími se poplatky často uvolní více hotovosti než týdny odpírání malých radostí, a nevyžaduje to vůli každý den.

Interac e-transfery si zaslouží zvláštní pohled. Protože jsou rychlé a neformální, mohou zamaskovat stálý tok peněz ke stejné hrstce lidí nebo služeb. Jejich seskupení často odhalí vzorec, o kterém jste netušili, že je vzorcem.

Vytvořte rezervu a pak si vydechněte

Nouzová rezerva je rozdíl mezi tím, zda je defekt pneumatiky obtěžování nebo krize. Přemýšlejte v měsících přežití namísto pevné dolarové částky, protože číslo, na kterém záleží, je to, jak dlouho vám peníze vydrží na vaší skutečné úrovni výdajů. Jakmile znáte svůj skutečný měsíční odliv, váš cíl rezervy se napíše sám. Držte tyto peníze někde odděleně a nudně, abyste nebyli v pokušení po nich sáhnout, a teprve když existuje, měli byste více přemýšlet o dlouhodobějších spořicích nástrojích.

Vysoce úročený dluh je na prvním místě

Pokud nesete zůstatek na kreditní kartě, úroková sazba na něm je téměř jistě vyšší než jakýkoli bezpečný výnos, který byste mohli vydělat na úsporách. Ta matematika je jednoduchá, i když to není příjemné: splácení zůstatku je obvykle nejlepší dostupný tah. Přečtěte si výpis, abyste viděli přesně, kolik úroků jste minulý měsíc zaplatili, protože vidění skutečného čísla obvykle motivuje k činu více než jakákoli obecná rada.

Jak přečtení jednoho kanadského bankovního výpisu rychle odhalí úniky

Jediný měsíc transakcí obsahuje téměř vše, co potřebujete. Váš příliv a odliv vám dají reálný cashflow. Opakující se poplatky odhalí předplatná a poplatky. Vzorec e-transferů a výdajů kartou ukáže, kam peníze skutečně jdou, ne kam si myslíte, že jdou. A řádky úroků a poplatků vám řeknou cenu vašeho současného nastavení. Problém je, že skenování stovek řádků ručně je únavné, takže to většina lidí nikdy neudělá.

To je mezera, kterou má VESTELON FLOW zaplnit. Nahrajete jeden bankovní výpis, bez nutnosti přihlášení, a on přečte cashflow, označí úniky, vypíše předplatná, změří tlak dluhu, odhadne vaši spořicí kapacitu a řekne vám zhruba, kolik měsíců přežití máte. Udělá za vás nudný sken, abyste mohli věnovat pozornost rozhodnutím. První zpráva je zdarma, což je levný způsob, jak jasně vidět svá vlastní čísla dříve, než cokoli změníte.

Často kladené otázky

Jak zjistím svůj skutečný měsíční cashflow v Kanadě? Vezměte jeden nedávný výpis, sečtěte peníze dovnitř a peníze ven a odečtěte. Udělejte to pro běžný měsíc, ne takový s velkým jednorázovým nákupem, aby číslo odráželo normální život.

Vyplatí se opravdu honit bankovní poplatky? Ano, protože se opakují. Měsíční poplatek za účet plus občasné přečerpání, poplatek za e-transfer nebo poplatek za bankomat mimo síť mohou za rok tiše dosáhnout významné částky CAD a většině se lze vyhnout se správným účtem nebo malou změnou návyků.

Mám spořit, nebo nejdříve splatit dluh? Obecně vysoce úročený dluh, jako je zůstatek na kreditní kartě, obvykle stojí více, než mohou úspory vydělat, takže má tendenci být na prvním místě, přičemž si stále držíte malou startovní rezervu, aby vás překvapení nevrátilo zpět na kartu. Vaše situace se může lišit.

Tento článek je obecnou informací o správě peněz v Kanadě, nikoli finančním, daňovým ani investičním poradenstvím. Zmínky o účtech jako TFSA a RRSP jsou pouze popisné. Při rozhodnutích o vaší vlastní situaci zvažte konzultaci s kvalifikovaným odborníkem.