Comment économiser de l’argent au Canada (guide pratique)

Frais bancaires : cessez de payer pour garder votre propre argent

Les Canadiens paient parmi les frais bancaires courants les plus élevés au monde. Un compte chèque standard dans une grande banque peut coûter de 4 à 17 $ par mois, plus des frais pour les transactions supplémentaires, les virements Interac et les découverts. C’est de l’argent bien réel pour un service que vous pouvez souvent obtenir gratuitement.

• Passez à un compte chèque sans frais. Plusieurs banques et caisses canadiennes offrent des comptes sans frais mensuels et avec transactions illimitées, virements Interac compris.
• Si vous aimez votre banque actuelle, demandez si les frais mensuels peuvent être annulés en maintenant un solde minimum. Beaucoup de comptes des grandes banques l’offrent déjà.
• Surveillez les petits détails : frais de relevés papier, frais de guichets hors réseau et frais de transactions hors province ou à l’étranger s’accumulent en silence.

Échanger des frais mensuels de 16,95 $ contre un compte sans frais vous fait économiser environ 200 $ par an pour un après-midi de paperasse.

Télécom : la facture la plus négociable au Canada

Les factures de téléphone et d’internet sont ici notoirement élevées, et c’est aussi l’un des endroits les plus faciles pour récupérer de l’argent, parce que les fournisseurs s’attendent à ce que vous demandiez.

• Appelez la rétention et demandez un meilleur tarif. Mentionnez des offres concurrentes que vous avez vraiment vues. Des phrases comme je songe à changer de fournisseur vous dirigent en général vers quelqu’un qui peut accorder un rabais.
• Regardez les marques secondaires et à rabais détenues par les grands fournisseurs. Elles roulent sur les mêmes réseaux pour moins cher.
• Ajustez vos données. Si vous utilisez surtout le Wi-Fi, vous payez peut-être un forfait deux fois plus gros que nécessaire.
• Abandonnez les services à domicile que vous n’utilisez plus, comme une ligne fixe ou un forfait télé premium.

Un appel de rétention réussi peut retrancher de 10 à 40 $ d’une facture mensuelle, soit de 120 à 480 $ par an pour un seul coup de fil.

Épicerie et transport

Vous ne réussirez pas à budgéter pour échapper aux prix de l’épicerie au Canada, mais vous pouvez les adoucir.

• Utilisez les programmes de fidélité et de points auxquels vous avez déjà droit, et cumulez-les avec les applis de rabais liées aux grandes chaînes d’alimentation.
• Planifiez vos repas selon ce qui est en solde dans la semaine plutôt que d’acheter selon une liste fixe, et vérifiez le prix unitaire, pas le prix affiché.
• N’achetez les essentiels en grand format que si vous les utiliserez vraiment avant qu’ils ne se gâtent.

Côté transport, une passe mensuelle bat en général les tarifs à l’unité dès que vous faites la navette régulièrement. Si vous conduisez, regrouper vos trajets et surveiller les tendances du prix de l’essence durant la semaine aident plus que n’importe quelle astuce isolée. Si vous possédez une auto que vous utilisez à peine, l’assurance et le stationnement seuls peuvent être une fuite plus grande que votre épicerie.

Louer ou acheter : ne précipitez pas le calcul

Le logement est le plus gros poste dans la plupart des budgets canadiens, et c’est aussi de là que vient la plus forte pression à juste acheter. Louer n’est pas jeter de l’argent par les fenêtres si acheter vous mettait à l’étroit. Avant de vous engager, additionnez le coût complet de la propriété : mise de fonds, frais de clôture, taxes foncières, assurance, entretien et frais de copropriété s’il y a lieu. Dans les marchés chers, louer et épargner la différence peut vous laisser en meilleure posture pendant des années. Faites vos propres calculs pour votre propre ville plutôt que de suivre une manchette nationale.

Comptes enregistrés, en version simple

Le Canada vous offre deux comptes à l’abri de l’impôt bien connus. Ceci n’est pas un conseil de placement, juste à quoi sert chacun :

• Un TFSA (compte d’épargne libre d’impôt) laisse votre argent croître à l’abri de l’impôt, et les retraits ne sont pas imposés. Il est souple et utile pour des objectifs à toute étape.
• Un RRSP (régime enregistré d’épargne-retraite) vous donne une déduction fiscale maintenant, et vous payez l’impôt plus tard au retrait, en général à la retraite.

L’idée pour un guide d’épargne est simple : quand vous libérez de l’argent en coupant des frais et des factures, avoir un endroit non imposé où le déposer fait travailler l’épargne plus fort. La façon d’utiliser ces comptes dépend de votre situation, alors confirmez les détails pour votre cas ou parlez à un conseiller qualifié.

Un système mensuel simple qui tient

L’épargne échoue quand elle dépend de la volonté. Bâtissez plutôt une routine :

1. Regardez votre argent une fois par mois. Sortez un relevé et observez l’ensemble du portrait, y compris chaque prélèvement récurrent.
2. Annulez une chose. Chaque mois, supprimez au moins un abonnement ou un frais qui ne vous apporte plus rien.
3. Automatisez l’épargne. Programmez un virement automatique vers un compte d’épargne séparé le jour de paie, pour que l’argent bouge avant que vous puissiez le dépenser.
4. Versez-vous les gains. Quand vous coupez une facture de 15 $, redirigez ces 15 $ vers l’épargne plutôt que de les laisser fondre dans les dépenses quotidiennes.

Toute la boucle prend moins d’une heure par mois et fructifie en silence. La partie la plus difficile est le premier coup d’œil, ce qui explique justement pourquoi voir clairement votre relevé compte plus que n’importe quel conseil isolé.

Questions fréquentes

Quel est le moyen le plus rapide d’économiser de l’argent au Canada ?

Coupez d’abord les coûts récurrents. Passez à un compte bancaire sans frais et renégociez votre facture de télécom la même semaine. Ensemble, ils libèrent souvent 300 $ ou plus par an pour quelques coups de fil, et l’économie se répète ensuite automatiquement chaque mois sans autre effort.

Les comptes bancaires sans frais au Canada sont-ils vraiment gratuits ?

Beaucoup le sont réellement pour l’usage courant, sans frais mensuels et avec transactions illimitées, virements Interac compris. Lisez toujours les conditions, car certains comptes n’annulent les frais qu’au-dessus d’un solde minimum ou facturent un supplément pour des choses comme les relevés papier ou les guichets hors réseau.

Comment retrouver les abonnements que j’ai oubliés ?

Passez en revue un mois complet d’activité de compte et de carte et signalez tout ce qui se répète. Un outil qui analyse votre relevé, comme VESTELON FLOW, dresse la liste de chaque prélèvement récurrent au même endroit pour que rien ne passe entre les mailles, et le premier rapport est gratuit.